Finansinė pagalvė: jūsų saugumo ir stabilumo garantija

Ar kada nors susimąstėte, ką darytumėte, jei netikėtai prarastumėte darbą arba susidurtumėte su didelėmis medicininėmis išlaidomis? Ar turėtumėte pakankamai santaupų, kad išgyventumėte keletą mėnesių be pajamų? Jei atsakymas yra „ne“, tuomet jums reikalinga finansinė pagalvė. Finansinė pagalvė yra būtinas finansinio stabilumo elementas, suteikiantis jums saugumą ir ramybę. Daugiau nei pusė lietuvių (57 proc.) neturi net trijų mėnesių pajamų dydžio santaupų, todėl netikėtumai dažnai tampa tikru iššūkiu (Swedbank apklausa).

Šiame straipsnyje sužinosite, kas yra finansinė pagalvė, kodėl ji būtina kiekvienam žmogui, kaip apskaičiuoti tinkamą sumą, efektyviai ją kaupti ir kur saugiai laikyti savo santaupas net naudojant investavimo platformas.

Kas yra finansinė pagalvė?

Finansinė pagalvė arba dar kitaip vadinamas asmeninis rezervas, šeimos saugumo fondas ir pan – tai jūsų santaupos, skirtos nenumatytoms išlaidoms, tokioms kaip automobilio remontas, darbo netekimas, šeimyninės padėties pokyčiai ar medicininės išlaidos. Tai yra pinigų suma, kurią turite atskirai nuo savo kasdieninių išlaidų ir įprastų taupymo tikslų. Finansinė pagalvė suteikia jums emocinį ir finansinį saugumą, leidžiant jaustis saugiai net ir tada, kai gyvenime nutinka netikėtumų. Toks santaupų turėjimas gali padėti ne tik nelaimės atveju, tačiau ir būti, kaip jūsų galimybių fondas – kai atsiradus naujoms perspektyvoms gyvenime, jūs turite santaupų, kurios padėtų per pokyčius pereiti su mažiau streso, pavyzdžiui gyvenime atsiranda unikali galimybė persikvalifikuoti – tokiu atveju, žinot, kad galite sau leisti tai padaryti, nes turite finansinį rezervą leidžiantį pakeisti nusistovėjusią gyvenimo rutiną.

Kodėl finansinė pagalvė svarbi?

Apsauga nuo netikėtumų

Gyvenime netikėtumai yra neišvengiami. Darbo netekimas, ligos, automobilio gedimai ar kiti nenumatyti įvykiai gali smarkiai paveikti jūsų finansinę padėtį. Finansinė pagalvė suteikia jums galimybę susidoroti su šiomis situacijomis be didelio streso ir galimo įklimpimo į skolas. Pavyzdžiui, jei netikėtai prarandate darbą, turėdami finansinę pagalvę, galite išlaikyti savo gyvenimo kokybę, kol rasite naują darbą. Bei turėdami užtektinai santaupų nebūsite priversti griebtis pirmos pasitaikiusios darbo pozicijos, o galėsite rinktis iš galimų variantų turėdami ramybę, kad niekas jūsų emociškai nespaudžia, nes žinot, kad finansiškai esate stabilioje padėtyje.

Finansinis stabilumas ir ramybė

Turėdami finansinę pagalvę, jausitės ramiau ir saugiau. Žinojimas, kad turite lėšų, kurios gali padėti išspręsti netikėtus finansinius iššūkius, sumažina stresą ir leidžia geriau valdyti savo finansus. Tai taip pat leidžia jums priimti labiau apgalvotus sprendimus, nesijaudinant dėl galimų finansinių pasekmių – tokių, kaip skolos ar vartojimo kreditai.

Galimybė investuoti

Turėdami finansinę pagalvę, galėsite lengviau priimti sprendimus dėl investicijų. Prieš pradėdami investuoti, turite užtikrinti, kad jūsų finansinė padėtis yra stabili. Finansinė pagalvė suteikia tą stabilumą, leidžiant saugiai pradėti investuoti. Tai ypač svarbu, nes investicijos visada susijusios su tam tikra rizika ir svyravimais, o turint atsargų fondą, investicijos susvyravus – jausitės stabiliau.

Kaip sukurti finansinę pagalvę?

1. Nustatykite savo tikslą

Pirmiausia, apibrėžkite, kiek pinigų norite turėti finansinėje pagalvėje. Ši suma individuali ir priklauso nuo asmens ar šeimos vartojimo įpročių. Rekomenduojama, kad žmogus, neturintis finansinių įsipareigojimų, turėtų bent 3 mėnesių būtinųjų išlaidų sumą. Šeimai su vaikais ir įsipareigojimais rekomenduojama turėti bent 6 mėnesių būtinųjų išlaidų rezervą.

Pavyzdžiui, jei jūsų būtinosios išlaidos (būstas, maistas, vaistai ir kt.) siekia 1500 € per mėnesį, tuomet reikėtų šią sumą padauginti iš mėnesių skaičiaus. Asmeniui be finansinių įsipareigojimų tai būtų 4500 €, o šeimai su vaikais ir būsto kreditu – minimaliai apie 9000 €.

2. Pradėkite kaupti rezervą

Kiekvieną mėnesį skirkite tam tikrą sumą finansinei pagalvei, kol pasieksite savo tikslą. Galite tai daryti pasinaudodami sau jau įprastu biudžeto valdymu, susikurdami specialų „pagalvės“ fondą ir supaprastindami taupymą, nustačius automatinius periodinius mokėjimus į atskirą finansinės pagalvės sąskaitą.

3. Automatiniai pervedimai

Nustatykite automatinį pervedimą iš savo pagrindinės sąskaitos į taupomąją sąskaitą kiekvieną mėnesį. Tai padės užtikrinti, kad visada turėsite atidėtą pinigų sumą. Tinkamiausias laikas pavedimui “nusiskaičiuoti” yra kita diena po atlyginimo išmokėjimo dienos. Taip iškart atsidėsite savo saugumui ir jau kas liko leisitie pagal poreikius.

4. Biudžeto valdymas

Sekite savo pajamas ir išlaidas, kad žinotumėte, kiek galite skirti santaupoms. Naudokite biudžeto planavimo programėles ar paprasčiausiai sekite ir išsirašykite kiek gaunate ir kiek išleidžiate, kad aiškiai matytumėte, kur nueina jūsų pinigai. Dažnai, prisėdus prie savo tokio išlaidų sekimo paaiškėja, kad ne visos išlaidos yra tikrai būtinos ir galėtų būti mažinamos arba pinigai paskirstomi efektyviau.

Nereikalingos išlaidos

Ieškokite būdų, kaip sumažinti nereikalingas išlaidas – tam padės jau minėtas išlaidų sekimas. Pavyzdžiui, atsisakykite brangių prenumeratų, pasitikrinkit ar tikrai naudojatės jomis visomis. Jeigu turite tikslą kuo greičiau sukaupti savo asmeninį rezervą, pamėginkite atsisakyti dažno lankymosi restoranuose ar neesminių pirkinių, kol pasieksite savo finansinius tikslus. Paskaičiuokit, kokią sumą išleidžiate maistui jei planuojate pirkinius ir jeigu neplanuojate. Eksperimentuokite su įvairiais biudžeto valdymos būdais, kol atrasite sau tinkamiausią.

Svarbu išlaikyti savo finansinę pagalvę kaip tikrą saugumo garantą. Naudojant ją tik skubiais ir neatidėliotinais atvejais, užtikrinsite, kad ji visuomet bus prieinama, jei atsidursite sunkioje situacijoje. Tad neplanuotiems ar emociniams pirkiniams pagalvės nenaudokite.

Efektyvus finansinės pagalvės laikymas

Renkantis, kur laikyti finansinę pagalvę, svarbiausia – balansas: pinigai turi būti lengvai pasiekiami, bet netapti kasdienio vartojimo dalimi. Niekada nelaikykite viso rezervo grynaisiais ar rizikingoje investavimo platformoje.

Pagrindinės alternatyvos:

• Taupomoji ar atskira banko sąskaita – saugu, likvidu, bet mažos palūkanos.
• Kaupiamasis ar terminuotas indėlis – daugiau palūkanų, bet galbūt ribotas lėšų išsigryninimas.
• Dalį galima laikyti atsakingose ir patikimose investavimo platformose, tačiau tik jei fondas jau pilnas ir jaučiatės saugiai.

Įprasta banko sąskaita (Debeto)

Viena iš paprasčiausių vietų laikyti savo finansinę pagalvę yra debeto sąskaita. Tai yra patogi ir lengvai prieinama vieta jūsų lėšoms, kuri suteikia galimybę greitai pasinaudoti pinigais prireikus. Tam tikrais atvejais, tai nėra pats geriausias spredimas, debeto sąskaitos dažniausiai nesiūlo įdarbinti jūsų pinigų ir tokiu atveju jie kasdien yra veikiami infliacijos, todėl svarbu rasti balansą tarp pinigų prieinamumo (likvidumo) ir pinigų įdarbinimo.

Terminuoti, kaupiamieji Indėliai

Terminuoti indėliai gali būti geras pasirinkimas tiems, kurie nori bent minimalaus pinigų įdarbinimo. Nors šie indėliai dažnai turi fiksuotą laikotarpį, per kurį negalite pasinaudoti lėšomis be baudos, t.y. savo pinigus tam tikram laikui įšaldote,tačiau terminuotieji indėliai paprastai siūlo aukštesnes palūkanas nei įprastos sąskaitos. Tai gali būti tinkamas sprendimas, jei turite pakankamai lėšų greitai prieinamose sąskaitose ir norite uždirbti daugiau palūkanų iš savo finansinės pagalvės dalies. Kaupiamasis indėlis – vieta iš kurios galite neįšaldant įsinešti ar išsiimti pinigus, tačiau siūlomos palūkanos gali būti mažesnės, dėl pinigų likvidumo.

Sąlygas ir informaciją galite pasitikrinti pvz.: indeliai.lt

Kokias dažniausias klaidas daro taupantys ir kaip jų išvengti?

Dažnai susiduriame su panašiomis istorijomis – pradedama taupyti, bet viskas greitai nutrūksta. Kodėl? Pagrindinės klaidos: nėra aiškaus tikslo, drausmės stoka, investuojama į rizikingus instrumentus arba taupoma per daug griežtai.

• Jei neįvardinsite konkrečios sumos ir paskirties, taupymas praras prasmę.
• Nepirkite iš rezervo nereikalingų daiktų, nes tuomet jūsų finansinė pagalvė neveiks.
• Nesiekite per trumpą laiką atidėti visko – svarbiau nuoseklumas.
• Neinvestuokite visų santaupų į rizikingas platformas: finansinė pagalvė turi būti saugi, ne pelninga.

Praktiniai patarimai finansinei pagalvei sukaupti

1. Sukurkite biudžetą ir laikykitės jo

Pirmasis žingsnis link finansinės pagalvės sukaupimo yra biudžeto sukūrimas ir laikymasis. Sudarykite savo mėnesio pajamų ir išlaidų sąrašą, kad galėtumėte nustatyti, kiek pinigų galite skirti taupymui savo finansiam tikslui.

2. Taupykite automatiškai

Automatizuokite taupymo procesą nustatydami automatinį pervedimą iš savo pagrindinės sąskaitos į taupomąją sąskaitą kiekvieną mėnesį. Tai užtikrins, kad jūs nuolat taupysite ir nereikės apie tai nuolat galvoti.

3. Išlaidų kontrolė

Stebėkite savo išlaidas ir ieškokite būdų, kaip sumažinti nereikalingas išlaidas. Mažos taupymo sumos gali greitai susikaupti į reikšmingą finansinę pagalvę.

4. Išnaudokite premijas ir papildomas pajamas

Jei gaunate premijas, bonusus ar kitokias papildomas pajamas, apsvarstykite galimybę jas tiesiogiai pridėti prie savo finansinės pagalvės. Tai padės greičiau pasiekti jūsų taupymo tikslą.

Finansinės pagalvės pavyzdys

Pavyzdžiui, Liepa yra vidutinio amžiaus darbuotoja, kuri nusprendė susikurti finansinę pagalvę. Jos mėnesinės būtinosios išlaidos yra 1500 €, todėl ji nustatė tikslą sukaupti 9000 € finansinei pagalvei. Liepa pradėjo nuo to, kad nustatė automatinį 300 € pervedimą iš savo atlyginimo sąskaitos į taupomąją sąskaitą kiekvieną mėnesį. Ji taip pat peržiūrėjo savo išlaidas ir sumažino nereikalingas prenumeratas bei išlaidas pramogoms. Po 30 mėnesių Liepa pasiekė savo tikslą ir dabar turi pakankamą finansinę pagalvę, kad jaustųsi saugiai ir būtų finansiškai pasiruošusi gyvenimo iššūkiams.

Išvada

Finansinė pagalvė yra būtinas finansinio stabilumo elementas, suteikiantis jums saugumą ir ramybę. Turėdami tvirtą finansinę pagalvę, galėsite lengviau valdyti savo finansus ir mažiau stresuoti dėl netikėtumų. Pradėkite nuo savo biudžeto valdymo ir taupymo, sukurkite avarinį fondą, pradėkite nuo mažų sumų, automatizuokite taupymą ir naudokite įvairius taupymo būdus, kad greičiau pasiektumėte savo tikslą.

Nepamirškite, kad finansinė pagalvė ne tik apsaugo jus nuo finansinių nepatogumų, bet ir suteikia galimybes, leidžiančias drąsiau žengti į priekį ir siekti savo tikslų be didelio streso. Pradėkite kurti savo finansinę pagalvę šiandien ir užtikrinkite, kad jūs ir jūsų šeima būsite apsaugoti nuo finansinių nepatogumų ateityje.

DUK

Kaip greitai galima sukaupti finansinę pagalvę?

Kaupiant viskas priklauso nuo jūsų galimybių ir pasirinktos sumos. Net ir 20 eurų per savaitę ar mėnesį leidžia pajudėti į priekį. Svarbiausia tai daryti nuosekliai, kad net ir nedidelės pajamos ilgainiui virstų apčiuopiamu saugumu. Vidutiniškai 3–6 mėnesių pagalvę dauguma žmonių gali sukaupti per 1–2 metus.

Kur laikyti finansinę pagalvę, kad ji būtų saugi ir pasiekiama?

Patogiausia ir saugiausia laikyti taupomojoje arba atskiroje banko sąskaitoje. Taip suma išlieka likvidi, ją greit pasieksite prireikus, bet kasdien jos nesunaudosite. Tik pilnai sukaupus reikiamą sumą, dalį galima paskirstyti ir kitoms saugioms kaupimo priemonėms, pvz., indėliams ar atsargiam investavimui.

Kodėl verta pradėti, net jei suma atrodo maža?

Net ir nedidelė finansinė pagalvė sumažina stresą netikėtose situacijose, pavyzdžiui, susirgus ar netekus darbo. Svarbu ne pati suma, o įprotis taupyti ir žinoti, kad kiekvieną mėnesį žengiate žingsnį arčiau didesnio saugumo.

Kaip neužmiršti reguliariai papildyti finansinę pagalvę?

Geriausiai padeda automatizuoti pervedimą: nustatykite, kad tam tikra suma automatiškai keliautų į taupymo sąskaitą tą pačią dieną, kaip gaunate atlyginimą. Taip suma net „nepajaučiama“, o rezervas nuolat didėja.

Kas nutiks, jei prireiks panaudoti dalį pagalvės?

Svarbiausia – naudoti finansinę pagalvę tik tikrai svarbiais, nenumatytais atvejais. Išnaudojus dalį rezervo, svarbu kuo greičiau atkurti pradinį dydį: grįžkite prie įprasto taupymo režimo ir iš naujo išsikelkite aiškų tikslą.