Pelningiausi investiciniai fondai: kelias į aukštesnę investicijų grąžą

Šiandien kalbėsime kaip atrodo tie pelningiausi investiciniai fondai ir kaip juos protingai įtraukti į savo investicijų portfelį.

Kodėl verta ieškoti pelningiausių fondų?

Nors tradiciniai indekso fondai siūlo vidutiniškai 7-10% metinę grąžą, egzistuoja fondai, kurie istoriškai generuoja žymiai aukštesnę grąžą. Tačiau svarbu suprasti, kad didesnė potenciali grąža dažniausiai reiškia ir didesnę riziką. Protingas investuotojas ieško balanso tarp galimos grąžos ir rizikos.

Svertiniai ETF – agresyvaus augimo instrumentai

Svertiniai ETF yra vieni pelningiausių fondų, kai rinka juda palankia kryptimi. Dvigubo ar trigubo sverto fondai gali generuoti įspūdingą grąžą trumpuoju laikotarpiu. Pavyzdžiui, jei technologijų sektorius per metus užaugo 20%, trigubą svertą naudojantis technologijų ETF teoriškai galėjo sugeneruoti 60% grąžą.

Dėl kasdienio sverto atnaujinimo efekto, sakoma, kad jie nėra tinkami ilgalaikiam laikymui, bet siūlau pažiūrėti į istorinį grafiką, kuris mums atvaizduoja, kad ilgas svertinio fondo laikymas būtų daug kartų pelningesnis nei paprasto indekso laikymas per 15 metų istoriją.

Tą oranžinė linija yra Nasdaq 100 technologijų indeksas, kuris generavo įspūdingą 16% metinę vidutinę gražą, o mėlynoji – šio indekso trigubo sverto fondas, kuris 1.000$ investiciją būtų pavertęs net 177.064$, kas yra x177 kartų prieaugis.

(Šaltinis: financecharts.com, 2010-07 – 2025-07)

Oranžinė linija yra Nasdaq 100 technologijų indeksas, kuris per pastaruosius 15 metų generavo apie +1 392 % grąžą – 1 000 $ investicija būtų tapusi maždaug 14 920 $.

Mėlynoji linija – šio indekso trigubo sverto fondas TQQQ, kurio grąža tuo pačiu laikotarpiu siekė net +23 072 % – t. y. 1 000 $ būtų virtę daugiau nei 231 000 $, arba x231 kartų prieaugis.

Verta žinoti: svertiniai ETF kasdien prisitaiko prie rinkos pokyčių, kad išlaikytų dvigubą ar trigubą svertą. Dėl to, kai rinka smarkiai svyruoja aukštyn ir žemyn, šie fondai gali prarasti dalį vertės net tuomet, kai bendrai rinka kyla. Ilguoju laikotarpiu tai gali sumažinti jų grąžą.

Visi svertiniai fondai – sąrašas.

Sektoriniai technologijų fondai

Technologijų sektorius istoriškai demonstruoja vienus aukščiausių augimo tempų. Fondai, orientuoti į dirbtinį intelektą, debesų kompiuteriją, kibernetinį saugumą ar puslaidininkius, dažnai generuoja dviženkles metines grąžas. Šie fondai investuoja į inovatyvias kompanijas, kurios formuoja mūsų ateitį.

Technologijų fondų privalumas – jie suteikia ekspoziciją į visą perspektyvų sektorių, o ne į pavienę kompaniją. Tai sumažina specifinę vienos įmonės riziką, bet išlaiko aukšto augimo potencialą.

2025 m. vienas perspektyviausių technologijų sub-sektorių – tai AI infrastruktūra, ypač puslaidininkių gamintojai ir debesų kompiuterijos paslaugų teikėjai. Pasak „Global X“, ši rinka per artimiausią dešimtmetį gali augti iki 1,3 trilijono dolerių vertės (šaltinis).

Geriausi technologijų fondai.

Besivystančių rinkų fondai

Besivystančių rinkų fondai, ypač orientuoti į Azijos regioną, dažnai demonstruoja aukštesnę grąžą nei išsivysčiusių rinkų fondai. Šios rinkos pasižymi sparčiu ekonomikos augimu, augančia viduriniąja klase ir technologine pažanga. Per Freedom24 gali investuoti į įvairius besivystančių rinkų ETF ir pasinaudoti šių ekonomikų augimu.

Pavyzdinis 100 € / mėn. investavimo kelias

Pradėti gali nuo mažos sumos – net 100 € per mėnesį gali ilgainiui sukaupti solidžią sumą, jei reguliariai investuosi. Pasirink vieną ar du plačiai diversifikuotus fondus, pavyzdžiui, MSCI Emerging Markets IMI, ir nustatyk automatinį periodinį pirkimą.

Taip taikysi DCA (angl. dollar cost averaging) strategiją – tai reiškia, kad investuosi vienodą sumą kiekvieną mėnesį, nepriklausomai nuo to, kaip keičiasi rinkos kaina. Tai padeda sumažinti riziką ir išnaudoti rinkos svyravimus savo naudai.

Per dešimtmetį tokia strategija gali sukaupti reikšmingą sumą. Pavyzdžiui, investuojant po 100 € kas mėnesį ir pasiekiant nuosaikią metinę grąžą, galima tikėtis apie 15 000–18 000 € portfelio vertės.

Geriausi besivystančių rinkų fondai.

Teminiai inovacijų fondai

Teminiai fondai, kurie koncentruojasi į specifines inovacijų sritis kaip elektrinės transporto priemonės, atsinaujinanti energetika ar 5G technologijos, gali sugeneruoti išskirtinę grąžą. Šie fondai investuoja į kompanijas, kurios yra savo sričių lyderės ir formuoja ateities industrijas.

Turi 10 000 € ir nori juos įdarbinti agresyviai, bet protingai? Štai vienas iš galimų portfelio paskirstymo variantų:

• 4 000 € – technologijų megatrendams (pvz., AI, puslaidininkiai),
• 3 000 € – besivystančioms rinkoms,
• 2 000 € – teminiams inovacijų fondams (pvz., EV, žalia energetika),
• 1 000 € – didelės grąžos, bet rizikingoms svertinėms ETF strategijoms.

Istoriškai per pastaruosius 15 metų toks portfelio derinys vidutiniškai galėjo grąžinti apie 15–20 % per metus, priklausomai nuo konkrečių fondų sudėties ir laikotarpio.

Geriausi elektromobilių fondai.

Opcionais prekiaujantys fondai

Opcionais prekiaujantys fondai gali generuoti aukštą pajamingumą net ir šoninėje rinkoje. Naudodami covered call strategijas, šie fondai uždirba papildomas pajamas iš opcionų premijų. Nors jie gali atsilikti stipriai kylančioje rinkoje, jie dažnai sugeba generuoti stabilias pajamas nepriklausomai nuo rinkos krypties.

Kai kurie fondai papildomai naudoja put opcionus (angl. put options), kad apsisaugotų nuo didelių nuostolių. Paprastai tariant, tai tarsi draudimas: jei rinka smarkiai krenta, put opcionas leidžia parduoti turimą turtą iš anksto sutarta kaina, taip sumažinant galimus nuostolius.

Tokia strategija vadinama hedžavimu – tai priemonė, kuri padeda apsaugoti investicijas nuo staigių rinkos kritimų, nesuteikiant būtinybės visiškai pasitraukti iš rinkos. Tačiau prieš įsigyjant tokį fondą savarankiškai reikėtų pasidomėti, kaip veikia opcionai ir kokias papildomas rizikas jie kelia.

Geriausi covered call fondai.

Kriptovaliutų ETF

Kriptovaliutų ETF ir su blockchain technologija susiję fondai yra vieni lakiausių ir potencialiai pelningiausių instrumentų. Šie fondai suteikia reguliuojamą ir patogų būdą investuoti į kriptovaliutų rinką be tiesioginio skaitmeninių aktyvų valdymo. Tačiau svarbu suprasti, kad šie fondai pasižymi ekstremalia volatilumu.

Geriausi blockchain fondai.

Portfelio formavimo strategija

Protinga strategija – derinti įvairių tipų pelningus fondus savo portfelyje:

• Bazinė dalis 50-60% gali būti investuota į stabilesnius, bet vis tiek pelningus technologijų ar inovacijų fondus.
• Augimo dalis 20-30% gali būti skirta besivystančių rinkų ir teminiams fondams. 
• Agresyvi dalis 10-20% gali būti investuota į svertinius ETF ir kriptovaliutų fondus.

Rizikos valdymas pelningiausiuose fonduose

Investuojant į aukšto pajamingumo fondus, rizikos valdymas tampa ypač svarbus. Svarbu reguliariai peržiūrėti portfelį ir balansuoti pozicijas. Naudok stop-loss užsakymus svertiniams fondams ir ribok pozicijų dydį rizikingiausiuose fonduose. Tuo pačiu – išnaudok rinkos svyravimą savo naudai ir pildyk pozicijas nuopolio metu – tai turėtų ženkliai padidinti tavo grąžą.

Diversifikacija tarp skirtingų pelningų fondų tipų padeda sumažinti riziką. Verta derinti skirtingų strategijų fondus, kurie nebūtinai juda ta pačia kryptimi.

Prieš investuodamas atkreip dėmėsį į tris pagrindinius rodiklius:

• Volatilumas (angl. volatility) – rodo, kaip stipriai svyruoja fondo kaina (dažnai nurodoma ETF profiliuose, pvz., justETF).
• Maksimalus nuosmukis (angl. max drawdown) – didžiausias vertės kritimas nuo piko (gali būti randamas fondo analizėse arba per „Google“ paiešką).
• Išlaidų koeficientas (TER – Total Expense Ratio) – metiniai valdymo kaštai, nurodomi šalia ETF pavadinimo daugelyje investavimo platformų.

Mokesčių optimizavimas

Mokesčių našta gali reikšmingai sumažinti ilgalaikę investicijų grąžą, tad verta turėti omenyje, jog:

• „Accumulating“ ETF fondai reinvestuoja gautas pajamas, todėl mokesčius mokėsi tik pardavimo metu, o ne kasmet.
• Jei per metus iš investicijų uždirbsi mažiau nei 500 € pelno, nuo šios sumos GPM mokėti nereikės (15 % tarifas taikomas tik viršijančiai daliai).
• Investicinė sąskaita leidžia atidėti mokesčių mokėjimą tol, kol neišsiimsi lėšų, todėl padeda išsaugoti visas investicijų augimo galimybes.
• III pakopos pensijų fondai leidžia išvengti 15 % GPM mokesčio, jei iki pensijos likę ne daugiau kaip 5 metai, o kaupimas truko bent 5 metus.

Kodėl verta pradėti investuoti į pelningiausius fondus DABAR?

Rinkos istorija rodo, kad ilguoju laikotarpiu svertiniai bei inovatyvių ir augančių sektorių fondai generuoja išskirtinę grąžą. Kuo anksčiau pradėsi investuoti, tuo daugiau laiko turėsi pasinaudoti sudėtinių palūkanų galia.

Pagalvok – jei prieš dešimtmetį būtum investavęs į technologijų sektorių, šiandien tavo investicijos būtų išaugusios kelis kartus. Rinkos lyderiai ir inovatoriai nuolat keičiasi, bet pelningiausi fondai sugeba identifikuoti ir investuoti į perspektyviausias kompanijas ir sektorius.

Freedom24 platforma suteikia tau prieigą prie visų šių pelningų fondų tipų. Gali pradėti su nedidele suma ir palaipsniui didinti savo pozicijas, kai įgysi daugiau patirties ir pasitikėjimo.

Pradėk jau šiandien – atidaryk sąskaitą Freedom24 platformoje ir ženg pirmą žingsnį link aukštesnės investicinės grąžos. Kiekviena praleista diena yra prarastos galimybės diena.

Tavo kelias į išskirtinę investicijų grąžą prasideda čia ir dabar!

Svarbi pastaba: Šis straipsnis yra informacinio pobūdžio ir nėra finansinė rekomendacija. Investavimas į pelningiausius fondus yra susijęs su didesne rizika. Visada atidžiai įvertink savo galimybes ir konsultuokis su finansų specialistais prieš priimdamas investicinius sprendimus.

DUK

1. Kaip pasirinkti fondus investuojant tik 100 € per mėn.?

Reguliarus investavimas padeda išskaidyti riziką ir ugdo discipliną. Naudok DCA (angl. dollar cost averaging) strategiją ir rinkis plačiai diversifikuotus „accumulating“ ETF, kad išvengtum tarpinio dividendų apmokestinimo.

2. Kur rasti 2025 m. žemo rizikos, bet pelningų fondų sąrašą?

Ieškok ETF, kurie remiasi „Low Volatility“ arba „Quality“ faktoriais – šiuos gali filtruoti naudodamasis justETF.com.

3. Ar svertinių ETF mokesčiai nesunaikins mano grąžos?

Šie fondai turi didesnius administracinius mokesčius, tačiau jei juos laikai trumpą laiką (iki kelių mėnesių), jų įtaka bendrai grąžai dažniausiai būna nedidelė.

4. Kada verta hedžiuoti pelningus fondus opcionais?

Kai rinka tampa nestabili ir tikėtina korekcija, galima svarstyti apsaugos strategijas. Tačiau opcionai – sudėtingesnė investavimo priemonė, todėl prieš naudojant vertėtų pasidomėti jų veikimu ir rizika.

5. Kaip optimizuoti mokesčius valdant didelės grąžos ETF portfelį?

Rinkis „accumulating“ ETF fondus – taip mokesčius mokėsi tik pardavimo metu. Investicinė sąskaita leidžia atidėti mokesčius tol, kol neišsiimsi lėšų. Jei per metus pelnas neviršija 500 €, GPM netaikomas. O investuojant per III pakopos pensijų fondus, GPM gali būti netaikomas, jei iki pensijos likę mažiau nei 5 metai ir kaupimas truko bent 5 metus.