Kur geriausia investuoti? Jokia auksinė taisyklė neegzistuoja!

Vieno tobulo atsakymo nėra, nes investicijos priklauso nuo kiekvieno žmogaus tikslų, rizikos, kurią norite prisiimti, ir finansinės padėties. Dažnas galvoja, kad reikia didelių pinigų, bet net ir vos 1000 eurų investicija gali pradėti nešti papildomas pajamas ir padėti siekti didesnių finansinių tikslų. Net 10% metinė grąža yra įmanoma kai kuriuose investavimo būduose

Šiame straipsnyje ne tik papasakosiu, kodėl universalus investavimo receptas neegzistuoja, bet ir glaustai parodysiu, į ką svarbu atsižvelgti susidarant asmeninį investavimo portfelį. Dar atskleisiu net 5 pelningus investicinius instrumentus, kuriuos galėsi rinktis ir tada, kai investuoji mažesnes sumas.

Kodėl nėra vienos universalios investavimo taisyklės

Visų pirma, kiekvieno investuotojo situacija yra labai skirtinga. Vienam žmogui tinka agresyvesnės investicijos, kitam – tik saugūs bankiniai indėliai. Rizikos lygis, investavimo laikas ir turimas kapitalas – trys dalykai, kurie nulemia, kur geriausia investuoti būtent jums.

Pavyzdys iš mūsų patirties: klientas, kuris artėja prie pensijos, ieško stabilumo ir renkasi terminuotus indėlius bei obligacijas. Tuo tarpu jaunas žmogus, pradėjęs investuoti, linkęs išbandyti akcijų fondus ar net kriptovaliutas.

• Skirtingi tikslai: vienas nori greitos grąžos, kitas siekia ilgalaikio turto.
• Net laiką turintys skirtumai: dešimt metų investuojantys gali rizikuoti daugiau nei tie, kurių tikslas yra uždirbti per porą metų.

Nėra vieno varianto, kuris atneštų pelną visiems ir visada. Taigi pirmas žingsnis – įsigilinti į save ir savo poreikius.

Išsirinkite tinkamą investavimo platformą pagal poreikius

Tinkama platforma priklauso nuo jūsų patirties ir baimių. Jei mėgstate saugumą, rinksite terminuotą indėlį arba P2P platformas su draudimu. Norite daugiau galimybių – žvalgykitės į akcijų fondus ar diversifikuotus ETF.

Pasirinkdami platformą, būtinai pasižiūrėkite į mokesčius, produktų įvairovę ir ar programėlė/jų puslapis jums suprantamas. Svarbiausia – platforma neturi apsunkinti starto, o turi padėti augti žinioms ir portfeliui.

Taip pat rekomenduojame paskaityti mūsų parengtą vadovą apie investavimo platformas Lietuvoje ir į ką konkrečiai atkreipti dėmesį pradedant investuoti.

Laikykitės pagrindinių investavimo principų

Patikimas investuotojas visada žino tris taisykles. Pirma, niekada nelaiko visų pinigų vienoje vietoje. Antra, investuoja tik tiek, kiek iš tikro gali prarasti nesugriaudamas svarbiausių planų. Trečia, atlieka investavimą reguliariai, kad veiktų sudėtinės palūkanos.

Jei investuojate nuolat, net ir nedidelėmis sumomis, jūsų pinigai pradeda „dirbti“ už jus.

• Diversifikacija – venkite vienos turto klasės, paskirstykite riziką
• Biudžeto formavimas – pasidėkite bent 10-15% nuo pajamų į investicijas
• Mažos sumos nėra kliūtis – svarbiau reguliarumas

Mūsų patirtis rodo, kad klientai, pradėję net ir nuo 50 eurų per mėnesį, po kelerių metų mato aiškų progresą.

Įvertinkite populiariausias investavimo kryptis ir jų privalumus

Investicijų kelių daug – svarbiausia žinoti, ką kiekvienas jų duoda. Tik taip atsakysite į klausimą, kur geriausia investuoti?

*Ilguoju laikotarpiu NT investicijos duoda papildomas pajamas iš nuomos, tačiau reikia daugiau žinių ir pradinių lėšų.

Jei domina dar detalesnė analizė, galite perskaityti mūsų straipsnį apie kur investuoti pinigus ir kokias galimybes verta įvertinti šiuolaikiniam investuotojui.

Terminuotas indėlis

Kaip mažiausiai rizikingą ir lengviausiai investavimui prieinamą sritį pasirinkau terminuotus indėlius. Jų veikimo principas paprastas – nustatytam 3, 6, 12 mėn. ar kitam laikotarpiui indėlio būdu skolinate pinigus bankui ar kitai finansinei institucijai. Laikotarpio pabaigoje atgaunate pinigus ir pasiimate numatytas palūkanas. Daugiau apie tai, kaip veikia indėlis ir indėlių palūkanos galite sužinoti spustelėję šią nuorodą.

Lietuvoje bankai pastaruoju metu už indėlius dalina vidutiniškai 4 proc. metinę grąžą. Mažėjant EURIBOR indeksui ji kažkiek susitrauks, bet šiuo metu vis dar galima gauti maždaug tokį pelną. Grąža nedidelė, bet pakankama, jog įveiktų vidutinę (3 proc.) metinę infliaciją. O patys indėliai iki 100 tūkst. € paprastai draudžiami specialiais draudimais ir griežtai prižiūrimi centrinių bankų, tad šis instrumentas yra nelabai pelningas, bet išskirtinai saugus pasirinkimas.

P2B ir P2P investavimas

Toliau pereikime prie P2P ir P2B platformų. Tai yra sutelktinio investavimo instrumentai, per kuriuos investuotojai pinigus gali paskolinti ir privatiems žmonėms, ir nekilnojamo turto vystymo projektams, ir įvairių verslų finansavimui. Nors grąža priklauso tiek nuo investicijos rizikingumo ir skolininko kredito reitingo, tiek nuo kitų paskolos sąlygų, vidutiniškai iš ne per daug rizikingų sutelktinio investavimo pasirinkimų galima tikėtis apie 10 proc. metinės grąžos. Tiesa, prieš investuojant svarbu susipažinti su pasirinktos skolinimo platformos sąlygomis bei mokestine politika.

Akcijų fondai

Nusikeliant prie akcijų biržos pasirinkimų, pirmiausia tikslinga aptarti viešai prekiaujamų akcinių bendrovių fondus, dar vadinamus ETF‘ais. Tai yra įrankis, per kurį galite investuoti į dešimtis ar net šimtus skirtingų akcinių bendrovių, priskiriamų konkrečiam regionui, verslo šakai ar kitam investiciniam kriterijui. Išsamiai apie tai, kaip veikia akcijų fondai, pasakoju čia.

Investavimas į daugybę verslų per vieną įrankį padeda saugiau skirstyti pinigus, sumažinti investicinių nuostolių riziką ir užsitikrinti stabilesnį pelną. Vidutiniškai ETF‘ai investuotojams generuoja 8-10 proc. metinę kapitalo grąžą.

Dažnai ir pradedantieji, ir pažengę investuotojai renkasi būtent tuos akcijų fondus, kurie plačiai investuoja į populiariausius ir galingiausius pasaulio verslus bei apskritai fokusuojasi į globalią ekonomiką. Vienas iš tokių fondų yra Vanguard bendrovės ETF‘as VWCE.

VWCE valdomas kapitalas pastaruoju metu viršija 24 milijardus dolerių. Šiuos pinigus fondas skirsto investuodamas į daugiau nei 3600 viso pasaulio verslų, atstovaujančių labai skirtingus sektorius. Tarp topinių VWCE pozicijų rastumėm ir kompanijas Google bei Amazon, ir Nvidia akcijas. Daugiau nei 40 proc. VWCE portfelio paskirstyta technologijų ir finansų akcijoms, o investuotojai nuo ETF‘o susikūrimo džiaugiasi maždaug 9,5 proc. vidutine metine grąža.

Atkreipiu jūsų dėmesį, jog minėtasis fondas – tik vienas iš gausybės plačiai diversifikuotų ETF’ų pasirinkimų. Jų biržose yra šimtai, jei ne tūkstančiai. Konkretus fondų pasirinkimas priklauso ir nuo jūsų siekių koncentruotis į platesnes arba siauresnes ekonomikos sritis, ir nuo noro gauti nusistatytą konkrečią kapitalo grąžą.

Investavimas į akcijas

Kai apsipranti prie investavimo biržose ir sukaupi šioje srityje daugiau žinių, kodėl gi neišbandžius ir investavimo į pavienes akcijas? Tiesa, prieš pradedant tai daryti rekomenduoju rimtai pasimokyti finansinės verslų analizės ir kompanijų ateities perspektyvų vertinimo. Jei žinai, ką darai, investavimas į pavienes akcijas gali atnešti 15-20 ar dar daugiau procentų metinę grąžą. Bet jei renkiesi atsitiktinai arba aklai tiki prognozėmis, gali stipriai prašauti.

Įvertinkite riziką ir apsaugokite savo investicijas

Tik nuo jūsų priklauso, kiek iš tikro rizikuosite. Net ir profesionaliausi investuotojai praranda pinigus, jei nediversifikuoja. Todėl vienas svarbiausių žingsnių – neskirti visų lėšų vienai priemonei ar platformai.

Į ką žiūrėti vertinant riziką?

• Platformos skaidrumą ir reputaciją
• Draudimą ar apsaugos mechanizmus (pvz., indėlių draudimą)
• Istorinius rezultatus, mokesčius ir aiškias veiklos taisykles

Net ir nedidelė suma gali būti pradžia, tačiau sprendimą priimkite remdamiesi patikima informacija, o ne emocijomis.

Ir atsiminkite: investavimas – tai kelionė, o ne sprintas. Kiekvienas gali rasti savo atsakymą į klausimą kur geriausia investuoti, jei tik skiria laiko pasiruošti ir drąsiai pradeda!

Praktinis pavyzdys

Tarkim, tau yra dvidešimt-trisdešimt metų ir tu dar tik keliauji link savo darbo ar verslo karjeros piko. Finansų valdymo ekspertai tau tokiu atveju iškart rekomenduos savarankiškai arba su profesionalų pagalba ilgam laikui investuoti į akcijų fondus ir pavienes akcijas.

Iš kur atsiranda tokia rekomendacija? Nors akcijų turto klasė trumpuoju laikotarpiu pasižymi didesniais kainų svyravimais, bet tinkamai susidarytas akcijų ir jų fondų portfelis 10-20 metų laikotarpiu dažnai atneša 10-15 ar dar daugiau procentų metinę grąžą. Pavyzdžiui, S&P500 indeksas, sekantis 500 galingiausių JAV verslų, trumpuoju laikotarpiu gali kristi net 30 ar daugiau procentų, bet iš šimtmečio perspektyvos indeksas generuoja investuotojams daugiau nei 10 proc. metinę grąžą. Tad jei esate jauni ir laikas jūsų pusėje, galite protingai rizikuoti ir ilguoju laikotarpiu laukti gražaus pelno.

Pažiūrėkim į pavyzdį iš aritmetinės pusės. Tarkime, jog esi trisdešimtmetis vyras ar moteris ir nori pradėti investuoti. Pavienės akcijos tau dar atrodo rizikingai, bet štai S&P500 ar kokį nors panašų indeksą sekantys akcijų fondai su šimtų įmonių akcijomis viename fonde atrodo kaip geras pasirinkimas.

Sakykime, jog uždirbi vidutinę lietuvišką algą, kuri pastaruoju metu sudaro apie 1350 € per mėnesį ir investavimui skiri 15 proc. nuo atlyginimo. Tokiu atveju investuoji apie 200 € per mėnesį. Įdomu, kaip atrodytų tavo investicinė grąža, jei iki tol, kol išeisi į pensiją, dėtum tuos pačius 200 € į kad ir 10 proc. grąžą per metus duodančius pasirinkimus?

Jei visus 35 metus sąžiningai investuotum kas mėnesį ir pinigų neišsimtum, su sąlyga, jog metinė grąža sieks 10 proc., iki pensijos sukaupsi beveik 760 tūkst.€! Atkreipsiu dėmesį, kad tiesioginės investavimo lėšos sudaro tik 84 tūkst.€, o likę pinigai yra tavo grąža. Ji palyginti didelė dėl tos priežasties, jog ilgą laiką investuojami ir reinvestuojami pinigai pradeda uždirbti dar daugiau pinigų. Gaunasi savotiškas sniego gniūžtės, arba sudėtinių palūkanų principas. Sudėtinės palūkanos ir jų nauda investavime išsamiau aprašoma čia.

Gali būti, kad jau supratai, kaip naudinga pradėti investuoti kuo anksčiau. O kas būtų, jei pinigus įdarbinti pradėtum sulaukus, tarkim, 50 metų?

Visų pirma tokiu atveju ekspertai iškart pataria didesnę portfelio dalį skirti labai saugiems instrumentams, jei konkrečiau – bankiniams indėliams, obligacijoms ir kitiems pasirinkimams. Pagrindinis argumentas – ribotas laikas. Jei į pensiją išeisi po maždaug 15 metų, o į akcijas įdėti pinigai per gerokai trumpesnį laikotarpį susidurs net su keliomis krizėmis, gali būti, jog tokia problema gerokai apkarpys galutinę grąžą, jei kapitalą panorėsi skubiai išsigryninti.

Bet net ir investuojant nuo penkiasdešimties galima kažkiek uždirbti solidesnei pensijai. Panagrinėkim praktinį pavyzdį. Tarkime, jog tik 50-ies nusprendei pagaliau įdarbinti pinigus. Pensija ne už kalnų, tad labiau renkiesi konservatyvius instrumentus ir vidutiniškai gauni 5 proc. metinę grąžą. Tiesa, kadangi darbo rinkoje esi veteranas ar veteranė, tikėtina, kad ir uždirbi daugiau. Imkime pavyzdį su 2000 €. alga per mėnesį.

Jei ateinančius 15 metų iki pensijos nuo savo algos investuosi po 15 proc. kas mėnesį, (susidarys 300 €. suma), ir gausi 5 proc. grąžą kasmet, laikotarpio pabaigoje turėsi virš 80 tūkst. €. Gal ir neatrodo, kaip ypatingas rezultatas, bet tik priminsiu, kad investavimo laikas daug trumpesnis, o pasirinkti finansiniai instrumentai – saugiausi, bet ir nešantys mažiausią pelną. Tad pagal pavyzdžius dar kartą įsitikiname, kad investavimui svarbu ir skiriamo kapitalo dydis, ir investicinis laikotarpis, ir jūsų rizikos toleravimo lygis.

DUK

Kaip pasirinkti, kuri investavimo kryptis man tinkamiausia?

Pirmiausia įsivertinkite savo tikslus, rizikos lygį ir laiką, kurį galite skirti investicijoms. Jei norite stabilumo ir mažos rizikos, pradėkite nuo indėlių ar P2P platformų. Jeigu patinka rizika ir domina didesnis pelnas, galite žiūrėti į akcijas ar net kriptovaliutas. Visi šie pasirinkimai priklauso nuo to, kas jums priimtiniausia.

Kokia mažiausia pinigų suma reikia pradėti investuoti Lietuvoje?

Investuoti galima ir su labai maža suma, net nuo 50 ar 100 eurų. Svarbiausia – pradėti reguliariai, o ne kiekvieną kartą laukti didesnio kapitalo. Daugelyje platformų Lietuvoje minimali suma labai patogi pradedantiesiems.

Kada geriausia pradėti investuoti?

Kuo anksčiau pradėsite, tuo geriau. Net jei investuosite nedideles sumas, sudėtinės palūkanos laikui bėgant augins jūsų kapitalą. Laukti tobulos akimirkos neverta – verta pradėti jau dabar, net su mažais žingsniais.

Kaip atrinkti saugią investavimo platformą?

Svarbu pažiūrėti platformos licencijas, peržiūrėti atsiliepimus internete ir įsitikinti, kad yra aiškios taisyklės bei apsaugos mechanizmai. Rekomenduojama pasirinkti tik Lietuvoje ar ES licencijuotas platformas.

Kas nutiks, jei investicijos nepasiteisins?

Investavime visada gali būti nuostolių, todėl niekada nedėkite visų pinigų vienur. Prarasti galite tik tiek, kiek investavote, todėl skirtinkite lėšas, diversifikuokite investicijas ir niekada neinvestuokite visų santaupų. Palaikykite planą ir vertinkite ilgam laikotarpiui.