Investavimas į startuolius | Scramble apžvalga | P2P World

Investavimas į startuolius yra aukštesnės rizikos strategija, kai kapitalas skiriamas ankstyvos stadijos verslams, siekiantiems sparčiai augti. Pasak failory.com, investuotojai finansuoja jaunus, dar neįsitvirtinusius projektus, tikėdamiesi galimai didesnės grąžos, tačiau priima ir didesnę nesėkmės tikimybę dėl verslo neapibrėžtumo, likvidumo stokos ir rinkos svyravimų.

Apžvelkime dar vieną P2P platformą. Scramble yra jauna tarpusavio skolinimo platforma, kuri leidžia investuoti į augančius startuolius ir mažus verslus Jungtinėje Karalystėje ir Europoje. Platforma sujungia investuotojus su nedideliais verslais, suteikdama galimybę prisidėti prie jų augimo. Investuotojams siūlomas patrauklus grąžos potencialas ir suteikiama galimybė patogiai investuoti ir generuoti pasyvias pajamas, kurios prisideda prie jų portfelio diversifikacijos.

Straipsnyje aptariama, kas yra Scramble platforma, kaip ji veikia ir kokias investavimo galimybes siūlo pradedantiesiems nuo €10. Toliau išdėstomi A ir B grupių skirtumai pagal riziką, grąžą ir apsaugos mechanizmus, aptariami platformos privalumai bei trūkumai, kurie apima reguliavimo ir likvidumo ribotumus. Galiausiai pateikiami praktiniai žingsniai, kaip pradėti investuoti, ir suformuojamos bendros išvados apie investavimo tinkamumą skirtingų profilių investuotojams.

Kas yra Scramble?

Scramble yra inovatyvi tarpusavio skolinimo (P2P) platforma iš Estijos, įkurta 2020 metais, platforma sujungia investuotojus su mažais, sparčiai augančiais verslais. O pradėti investuoti galima nuo €10, todėl platforma tinkama pradedantiesiems investuotojams. Scramble suteikia galimybę investuoti į socialiai atsakingus verslus, kurie apima ekologiškus, veganiškus ir be bandymų su gyvūnais pagamintus produktus. Tuo tarpu, vidutinė metinė grąža siekia apie 15%, priklausomai nuo pasirinktos investavimo grupės, tačiau aukštesnės rizikos investicijos gali pasiūlyti grąžą iki 25%.

Kaip veikia Scramble?

1. Investavimo procesas

Scramble leidžia investuotojams pradėti su labai maža pradine suma – vos €10, todėl platforma yra prieinama pradedantiesiems. Platforma kiekvieno mėnesio pirmą dieną paskelbia naują investavimo ciklą, į kurį galima investuoti. Taip pat, scramble siūlo dvi investavimo paskolų grupes, kurios skiriasi pagal grąžos dydį ir riziką.

Grupė A dažniausiai užsipildo per kelias dienas, o Grupė B dažniausiai užsipildo per kelias valandas.

2. Skolos grąžinimo sąlygos

Scramble paskolų struktūra leidžia investuotojams viso laikotarpio metu uždirbti palūkanas, o pagrindinė paskolos suma grąžinama investicijos termino pabaigoje. Dauguma paskolų yra šešių mėnesių trukmės, tačiau paskolos terminas gali būti pratęstas iki 24 mėnesių. Papildomai užtikrinant investuotojų apsaugą, kiekvienas kredito gavėjas įsipareigoja grąžinti iki 40% paskolos sumos iš savo asmeninių pajamų.

3. Ypatingos sąlygos ir mokesčiai

Platforma nesuteikia automatinio investavimo ar antrinės rinkos galimybių, todėl investuotojai turi reguliariai peržiūrėti savo investicijas. Scramble netaiko jokių papildomų mokesčių investuotojams, tačiau investicijų pelnas apmokestinamas pagal kiekvieno investuotojo šalies mokesčių įstatymus.

Kuo skiriasi grupės A ir B investicijos?

Scramble siūlo dvi skirtingas investavimo grupes, kurios skiriasi pagal rizikos lygį, grąžos struktūrą ir išmokėjimo laiką:

A grupė – mažesnės rizikos pasirinkimas

• Metinė grąža: iki 12,4%*
• Apsaugos mechanizmai: A grupė turi papildomas apsaugos priemones, kurios mažina investuotojų riziką:
  • 20% nuosavų lėšų įnašas: Scramble prisideda prie projektų finansavimo savo lėšomis, padengdama iki 20% paskolos vertės. Tai padeda sumažinti investuotojų riziką, suteikiant papildomą kapitalo šaltinį.
  • Bendrasavininkų garantijos reiškia, kad verslo steigėjai įsipareigoja sumokėti iki 40% savo viso gyvenimo pajamų, jei to reikėtų paskolos grąžinimui.
  • Pirmenybė paskolos grąžinimui: A grupės investuotojai yra prioritizuojami nuostolių atveju. 15 procentų investuotos sumos yra padengiama iš B grupės investuotojų, kuriems lėšos grąžinamos tik atsiskaičius su A grupės investuotojais.
  • Dalinė grąža vykdoma kas mėnesį: Kiekvieną mėnesį investuotojui grąžinama dalis paskolos sumos kartu su uždirbtomis palūkanomis, taip mažinant riziką.
  • Tačiau, nors pirmą mėnesį grąža skaičiuojama nuo visos pradinės paskolos sumos, nuo antro mėnesio palūkanos apskaičiuojamos nuo likusios paskolos sumos. Jei mėnesinės grąžos nėra reinvestuojamos, bendra investicijų grąža ilgainiui mažės.
• ** Išmokėjimo struktūra*: Norėdami išlaikyti 1% grąžą investuotojai turi įnešti bent €100 kas mėnesį. Jei įnašas neišlaikomas, taikoma bazinė 0,75% grąžos norma. Investicijų balansas, viršijantis €10,000, automatiškai gauna 1% grąžą.
• Svetainės statistika rodo, jog nebuvo vėluojama grąžinti A tipo paskolų per visą platformos istoriją.

B grupė – didesnės rizikos pasirinkimas:

• Metinė grąža siekia iki 25%
• Rizika yra aukštesnė nei A grupėje, nes B grupės investuotojai įsipareigoja padengti iki 15% bendro finansavimo kiekviename cikle, ir jų paskolos yra grąžinamos tik po A grupės investuotojų.
• Apsaugos mechanizmai:
  • Bendrasavininkų garantijos: Kiekvienas verslo bendrasavininkas įsipareigoja grąžinti iki 40% paskolos sumos iš asmeninių viso gyvenimo pajamų, kad padėtų padengti paskolą savo verslui.
• Grąža termino pabaigoje: B grupės investicijos išmokamos tik termino pabaigoje.

Kokie Scramble privalumai?

• Maža pradinė investicijos suma: Scramble suteikia galimybę pradėti investuoti vos nuo €10, todėl platforma yra prieinama daugeliui investuotojų.
• Patraukli grąža: Platforma siūlo metinę grąžą iki 25% su B grupės paskoloms, kurios tinka investuotojams, ieškantiems didesnės rizikos ir grąžos.
• Apsaugos priemonės: A grupės paskoloms bendrasavininkai garantuoja visos paskolos grąžinimą, naudodami iki 40% viso gyvenimo pajamų, o B grupės paskoloms bendrasavininkai garantuoja iki 40% paskolos sumos, taip pat naudojant asmenines pajamas.
• Trumpas investicinis laikotarpis: Dauguma Scramble paskolų yra šešių mėnesių trukmės, todėl tai yra patrauklu investuotojams, norintiems greitesnės grąžos.
• Atrinkti verslai: Platforma kiekvieną mėnesį pateikia atrinktus verslus, kurie atitinka tam tikrus kriterijus, kurie apima produktų populiarumą, patikimą komandą ir stabilų finansinį pagrindą. Lėšos yra naudojamos įmonės apyvartiniam kapitalui, kuris apima inventorių, pakuotės medžiagas ir kitas priemones.
• Pasyvios pajamos: A grupės paskolos suteikia galimybę gauti mėnesines išmokas, kurios leidžia naudotis reguliariu pinigų srautu.
• Premijos programa: Scramble siūlo premiją už kiekvieną investuotą €100 į A grupės verslus pridedami papildomi €5, kurie padidina investicinę grąžą (premijos programa galioja iki gruodžio 31 d.).

Kokie yra Scramble trūkumai?

• Didelė rizika: Pasak llc.org, investavimas į startuolius yra rizikingas, nes šie verslai dar nėra įsitvirtinę rinkoje. Investuotojai turi tikėti verslo idėja ir tikėtis, kad startuoliai taps pelningi ateityje.
• Reguliavimo trūkumas: Scramble platforma neturi finansų įstaigoms reikalingų licencijų ir nėra reguliuojama. Dėl to investuotojams svarbu atlikti savarankišką analizę ir įvertinti platformos patikimumą.
• Pelningumo trūkumas: Scramble dar nepasiekė pelningumo nuo savo įkūrimo, kadangi ji yra jauna platforma, todėl investuotojams verta įvertinti su tuo susijusią riziką.
• Likvidumo trūkumas: Platforma nesuteikia antrinės rinkos galimybių, todėl investuotojai negali parduoti savo investicijų kitiems asmenims. Tai reiškia, kad investuotos lėšos nėra lengvai prieinamos, kol nepasibaigs paskolos laikotarpis.

Kaip pradėti investuoti su Scramble?

Jei nusprendėte investuoti per Scramble, tai galite atlikti per kelis žingsnius:

1. Susikurkite paskyrą: Registracija platformoje yra greita ir nesudėtinga, turite įvesti savo el. pašto adresą, asmens duomenis, patvirtinti tapatybę ir gyvenamąją vietą. Tada galite papildyti platformos sąskaitą norima investicine suma.
2. Peržiūrėkite mėnesinį investicinių prekių ženklų paketą: Scramble kiekvieno mėnesio pirmą dieną pristato naują, atrinktų ir perspektyvių prekių ženklų grupę.
3. Pasirinkite paskolų grupę: Peržiūrėkite A ir B grupių paskolų sąlygas ir nuspręskite, kuri grupė atitinka jūsų rizikos toleranciją. A grupė siūlo mažesnę, bet saugesnę grąžą, o B grupė siūlo didesnę grąžą, bet su didesne rizika.
4. Prisijunkite prie investavimo ciklo: Investuoti galima vos nuo €10, todėl platformą galima išbandyti net ir su nedideliu pradiniu įnašu.

Išvados

Scramble platforma suteikia galimybę lengvai įsitraukti į P2P investavimą, pradedant vos nuo €10 ir pasirenkant tinkamą rizikos lygį pagal finansinius tikslus. A grupės investicijos siūlo stabilesnį ir saugesnį grąžos būdą, tinkantį investuotojams, ieškantiems mažesnės rizikos, o B grupės investicijos siūlo didesnę grąžą, tinka investuotojams, pasirengusiems prisiimti didesnę riziką.

Nors Scramble suteikia grąžos garantiją (iki 40% B grupės paskoloms) iš kredito gavėjų asmeninių pajamų, pati platforma nėra reguliuojama kaip finansinė institucija, todėl investuotojams svarbu atlikti savarankišką analizę prieš investuojant. Nepaisant to, ši platforma siūlo patrauklią grąžą (vid. 15%). Be to, ji suteikia galimybę investuoti į mažus verslus, taip diversifikuojant portfelį bei prisidedant prie naujų idėjų ir verslų augimo Jungtinėje Karalystėje ir Europoje.

Šis straipsnis yra informacinio pobūdžio ir nėra finansinis patarimas.