Sutelktinis finansavimas

Investavimas dažnai atrodo sudėtingas ir reikalaujantis tiek daug žinių, tiek didelio kiekio pinigų. Tačiau realybė yra kitokia – investavimas gali būti prieinamas kiekvienam, net ir pradedančiajam, kuris niekada anksčiau nėra to daręs. Vienas iš paprasčiausių būdų pradėti – sutelktinis finansavimas. Tai populiarus ir pelningas investavimo būdas, kuris suteikia galimybę dalyvauti įvairiuose projektuose su nedidelėmis sumomis. Šiame straipsnyje aptarsime, kodėl verta rinktis sutelktinį finansavimą, kaip pradėti ir kokios yra rizikos bei galimybės.

Kas yra sutelktinis finansavimas?

Sutelktinis finansavimas (angl. crowdfunding) yra investavimo forma, kai daugelis žmonių prisideda mažomis sumomis prie tam tikrų projektų ar verslo idėjų. Vietoje to, kad projektų kūrėjai kreiptųsi į bankus ar didelius investuotojus, jie gali surinkti pinigus tiesiogiai iš plačios visuomenės. Tai reiškia, kad tu, kaip smulkus investuotojas, gali tapti projekto dalimi, net jei turi nedidelį kapitalą. Sutelktinis finansavimas atveria duris į tokias sritis kaip nekilnojamasis turtas, verslo plėtra, atsinaujinančios energijos projektai ir discountuotas (pigias) nekilnojamuoju turtu užtikrintas paskolas.

Sutelktinis finansavimas gali būti įvairių tipų, tačiau dažniausiai sutelktinio finansavimo projektai yra pateikiami kaip fiksuotos grąžos investicijų instrumentai, ypač kai kalbame apie paskolas ar nekilnojamojo turto projektus.

Skamba sudėtingai, tačiau paaiškinsiu paprastai ir ūkiškai be sudėtingų terminų.

Kas yra fiksuotos grąžos instrumentas?

Fiksuotos grąžos instrumentai yra investavimo priemonės, kurios užtikrina numatytą grąžą (procentais), mokamą per tam tikrą laikotarpį, nepriklausomai nuo rinkos svyravimų ar kitų ekonominių veiksnių. Pavyzdžiui, skolinant pinigus per sutelktinio finansavimo platformą, paskolos gavėjas dažnai įsipareigoja grąžinti skolą su iš anksto sutartu procentiniu uždarbiu.

Kaip sutelktinis finansavimas veikia kaip fiksuotos grąžos instrumentas?

Paskolos su grąžos garantija

Daugelis sutelktinio finansavimo platformų veikia kaip tarpininkai tarp investuotojų ir tų, kurie siekia gauti paskolą. Kai tu investuoji į paskolą per tokią platformą, pasirašoma sutartis, kurioje aiškiai nurodytos sąlygos – kokią fiksuotą grąžą gausi ir per kokį laikotarpį. Tai reiškia, kad iš anksto žinai, kokio dydžio pelną gausi, jei paskolos gavėjas laiku vykdys savo įsipareigojimus.

Numatytos palūkanos

Fiksuota grąža paprastai išreiškiama procentine norma, pvz., 8%, 10% ar 12%. Tai yra suma, kurią gausi kiekvienais metais, kol paskola bus grąžinta. Šios palūkanos dažniausiai yra mokamos periodiškai, pvz., kas mėnesį, kas ketvirtį ar metų pabaigoje. Todėl investuotojas gali tikėtis reguliarių įplaukų, kurios nepriklauso nuo ekonominių svyravimų ar finansų rinkos pokyčių.

Aiškus laikotarpis

Fiksuotos grąžos instrumentai, kaip sutelktinio finansavimo paskolos, turi aiškiai apibrėžtą terminą, per kurį tavo investicija bus grąžinta. Tai gali būti 1–5 metai arba daugiau, priklausomai nuo projekto. Šis terminas leidžia tau planuoti savo finansus ir žinoti, kada gali tikėtis grąžos.

Rizikos ir saugumo aspektai

Fiksuotos grąžos projektai turi mažesnį nepastovumą nei akcijų ar kriptovaliutų rinkos, nes iš anksto žinai, kokią grąžą gausi. Tačiau būtina suprasti, kad nors grąža yra fiksuota, investicija vis tiek turi rizikų, pavyzdžiui, paskolos gavėjas gali nesugebėti grąžinti paskolos arba projektas gali susidurti su nenumatytais sunkumais.

Pavyzdys, kaip veikia fiksuota grąža sutelktiniame finansavime

Tarkime, investuoji 1000 eurų į nekilnojamojo turto projektą per sutelktinio finansavimo platformą. Projekto kūrėjas įsipareigoja grąžinti 10% metinę fiksuotą grąžą, o investicijos laikotarpis yra 3 metai. Tai reiškia, kad kiekvienais metais gausi 100 eurų palūkanų (10% nuo 1000 eurų), o po 3 metų tau bus grąžinta pradinė investicija – 1000 eurų.

Galutinis rezultatas po 3 metų būtų toks:

• Metai 1: 100 eurų grąža
• Metai 2: 100 eurų grąža
• Metai 3: 100 eurų grąža + 1000 eurų pradinė investicija

Po 3 metų turėtum 1300 eurų (300 eurų pelno ir 1000 eurų grąžintų investicijų). Grąža yra fiksuota, todėl net jei rinkos sąlygos keistųsi, tu vis tiek gautum sutartą pelną.

Kodėl fiksuota grąža yra patraukli?

Numatytas pelnas – Fiksuota grąža leidžia investuotojui iš anksto žinoti, kiek pelno bus generuojama. Tai suteikia finansinį stabilumą ir leidžia lengviau planuoti savo finansus.

Mažesnė rizika nei kintamos grąžos investicijos – Skirtingai nuo akcijų, obligacijų ar kriptovaliutų, fiksuotos grąžos sutelktinis finansavimas yra mažiau jautrus rinkos svyravimams. Investuotojas nepatiria tiesioginės rizikos dėl akcijų ar rinkos indeksų kritimo.

Reguliarios įplaukos – Investuodamas į fiksuotos grąžos projektus, gali tikėtis reguliarių įplaukų, pvz., kas mėnesį ar kas ketvirtį, priklausomai nuo sutarties sąlygų. Tai ypač patrauklu tiems, kurie ieško stabilaus pajamų srauto.

Na, ar jau norisi išbandyti? 🙂

Kodėl verta investuoti per sutelktinį finansavimą?

Lengva pradėti be specialių žinių – sutelktinio finansavimo platformos yra sukurtos taip, kad investavimas būtų kuo paprastesnis. Jos pateikia išsamią informaciją apie projektus, jų tikslus, rizikas ir galimą grąžą. Net jei neturi gilios finansinės patirties, platformos suteikia pakankamai informacijos, kad galėtum priimti pagrįstą sprendimą. Be to, daugelis platformų turi automatizuotas investavimo galimybes, kuriose tu gali nustatyti tam tikrus kriterijus, ir sistema pati paskirstys tavo investicijas į skirtingus projektus, padėdama diversifikuoti (skaidyti) riziką.

Prieinamumas ir mažos sumos – vienas didžiausių sutelktinio finansavimo privalumų yra tai, kad pradėti galima su labai mažomis sumomis. Skirtingai nei tradicinės investavimo formos, kur dažnai reikia didesnių sumų, sutelktiniame finansavime investuoti galima vos nuo 10 ar 100 eurų. Tai leidžia tau, kaip pradedančiajam, išbandyti investavimą su minimalia rizika ir patirti, kaip veikia šis procesas.

Pavyzdžiui, jei nori investuoti – nereikia turėti dešimčių tūkstančių eurų, nes gali įsitraukti į projektą su mažomis sumomis ir stebėti, kaip investicija auga.

Diversifikacija – investuodamas per sutelktinį finansavimą, gali lengvai skaidyti savo portfelį, investuojant į kelis projektus su mažomis sumomis. Tai reiškia, kad tavo pinigai bus paskirstyti tarp kelių skirtingų projektų, o tai padeda sumažinti riziką. Pavyzdžiui, jei investuosi į dešimt projektų, o vienas iš jų nepasiseks, tavo kiti devyni projektai vis dar gali generuoti pelną. Tai ypač svarbu pradedantiesiems, kurie dar nėra pasiruošę prisiimti didelės rizikos viename projekte. O kai kurios platformos iškart siūlo paskolų paketą, kas dar labiau palengvina pasirinkimą.

Potencialiai aukšta grąža – Priklausomai nuo pasirinkto projekto, sutelktinis finansavimas gali pasiūlyti patrauklią grąžą. Nors tradiciniai taupymo būdai, tokie kaip taupomieji indėliai ar obligacijos, dažnai siūlo nedidelę grąžą, sutelktiniame finansavime grąža gali siekti net 10–15% per metus. Tai daro šį investavimo būdą itin patrauklų tiems, kurie ieško didesnės grąžos nei siūlo tradiciniai taupymo instrumentai.

Rizikos, kurias reikia suprasti

Nors sutelktinis finansavimas siūlo fiksuotą grąžą, būtina suprasti ir galimas rizikas:

Paskolos gavėjo nemokumas – Jei paskolos gavėjas negalės grąžinti skolos, gali susidurti su sunkumais atgaunant savo investiciją. Todėl svarbu pasirinkti platformas, kurios turi griežtą projektų vertinimo procesą, ir investuoti į projektus, kurie turi patikimą verslo planą ar užstatą.

Ilgas investavimo laikotarpis – Kai kuriuose projektuose tavo pinigai gali būti „užrakinti“ keletą metų, o tai reiškia, kad neturėsi prieigos prie savo investicijos, kol projektas nebus užbaigtas.

Likvidumo trūkumas – Fiksuotos grąžos sutelktinio finansavimo investicijos paprastai negali būti parduotos ar greitai likviduotos, todėl svarbu įsitikinti, kad investuojami pinigai tau nebus reikalingi per artimiausius kelerius metus.

Mano pasirinkimas

Aš renkuosi investuoti per Indemo. Platforma išsiskiria savo unikaliu verslo modeliu, kuris remiasi diskontuotos skolos (discounted debt) mechanizmu. Tai reiškia, kad investuotojai perka skolas už mažesnę nei nominali vertę. Potenciali numatoma grąža tokiose projektuose siekia 15.1%, tačiau kartais gali siekti ir daugiau. Pagal naujausią Europos sutelktinio finansavimo rinkos analizę, vidutinė grąža P2P ir nekilnojamojo turto finansavimo platformose Europoje svyruoja apie 11%–12%. Tai reiškia, kad Indemo, siūlydama galimybę pasiekti apie 15% ir daugiau metinę grąžą, išsiskiria iš daugelio konkurentų ir suteikia didesnį pelno potencialą kartu su fiksuotos grąžos privalumais.

Jei trumpai – pasirinkimą lėmė 2 dalykai:

Aukštesnė grąža: Palyginti su kitomis platformomis, Indemo siūlo didesnį pelno potencialą, kuris gali viršyti 15% metinės grąžos.

Mažesnė rizika: Investuotojai perka skolą už mažesnę vertę, o tai sumažina riziką palyginus su kintamomis investicijomis į akcijas ar rizikingus projektus.

Taigi, Indemo yra patraukli alternatyva tiems, kurie nori diversifikuoti savo investicijų portfelį, siekdami stabilios ir konkurencingos grąžos su sąlyginai mažesne rizika.

Kaip kelių procentų metinė grąža gali daryti įtaką portfeliui?

Pavyzdys investuojant tik 70 EUR/mėn.

Metai	Viso įmokos (EUR)	11% Palūkanos (EUR)	15% Palūkanos (EUR)	Sukauptos 11% palūkanos (EUR)	Sukauptos 15% palūkanos (EUR)	Balansas su 11% (EUR)	Balansas su 15% (EUR)
0	0	–	–	–	–	0.0	0.0
1	840	0.0	0.0	0.0	0.0	840.0	840.0
2	1680	92.4	126.0	92.4	126.0	1772.4	1806.0
3	2520	194.96	270.9	287.36	396.9	2807.36	2916.9
4	3360	308.81	437.54	596.17	834.43	3956.17	4194.44
5	4200	435.18	629.17	1031.35	1463.61	5231.35	5663.6
6	5040	575.45	849.54	1606.8	2313.15	6646.8	7353.14
7	5880	731.15	1102.97	2337.95	3416.12	8217.95	9296.11
8	6720	903.97	1394.42	3241.92	4810.54	9961.92	11530.53
9	7560	1095.81	1729.58	4337.73	6540.12	11897.74	14100.11
10	8400	1308.75	2115.02	5646.48	8655.14	14046.49	17055.12
15	12600	2780.77	5103.59	16300.5	27367.56	28900.5	39967.55
20	16800	5261.21	11114.69	37130.38	69252.62	53930.38	86052.61

Investuojant, kiekvienas procentas grąžos gali turėti milžinišką poveikį per ilgesnį laiką. Tai, kas pradžioje gali atrodyti kaip nedidelis skirtumas tarp, tarkime, 11% ir 15% pelningumo, ilgainiui tampa milžiniškais skaičiais.
Pažvelkite į lentelę, kurioje rodomi rezultatai per 20 metų laikotarpį. Iš pradžių skirtumas tarp 11% ir 15% pelningumo nėra didelis, tačiau po 10, 15 ir 20 metų pamatysime, kad su 15% pelningumu mūsų kapitalas kaupiasi daug sparčiau.

Net mažos sumos, investuotos nuosekliai, gali sukrauti didžiulį kapitalą. Ar tai būtų jūsų vaikų išsilavinimui, būsto paskolai grąžinti ar ankstyvai pensijai – kiekviena investuota suma gali reikšti didesnę finansinę laisvę ir saugumą ateityje. 86052 EUR kapitalas užtikrintų 1075 EUR/mėn. pasyvių pajamų srautą. Tai beveik vidutinis Lietuvos atlyginimas į rankas.
Įsivaizduok, kiek daugiau galėtum pasiekti, jei kasmet investuotum ne 840 eurų, o, pavyzdžiui, 2000 ar net 5000 eurų. Su kiekvienu papildomu euru tavo ateities kapitalas augs eksponentiškai.

Pavyzdžiui, su 15% metine grąža, tavo kasmet investuojami 5000 EUR per 20 metų galėtų virsti į beveik 200 000 eurų. Tai yra 416 EUR/mėn šiandien, kurie leistų mėgautis 2500 EUR/mėn pasyviomis pajamomis po 20 metų.

Dabar pats laikas pradėti! Nebūtina būti finansų ekspertu ar turėti didelį kapitalą. Sutelktinis finansavimas, fiksuota grąža, didesnis pelningumas ir reguliarus portfelio pildymas gali būti pirmieji, paprasti, bet efektyvūs žingsniai link finansinio saugumo. Net jei pradėsi su mažomis sumomis, svarbiausia yra nuoseklumas. Kiekvienas procentas grąžos yra tavo draugas, ir kuo anksčiau pradėsi, tuo daugiau galimybių tavo pinigai turės užaugti!
Įsivaizduok save po 10, 15 ar 20 metų – kokia suma portfelyje tave nudžiugintų? Leisk sau svajoti, bet dar svarbiau – imkis veiksmų šiandien!

Su šia nuoroda dar gausi papildomą bonusą savo investavimo kelionės pradžiai.