Investavimo platformos Lietuvoje: kaip pasirinkti saugią ir patikimą platformą?

Investavimo platformos Lietuvoje yra reguliuojamos Lietuvos banko ar kitų ES institucijų, kurios leidžia investuoti į akcijas, ETF, obligacijas ar kitus finansinius instrumentus. Jos taiko MiFID II apsaugos standartus, atskiria klientų lėšas ir suteikia kompensavimo mechanizmus iki 20 000 EUR.

Investavimas tapo prieinamas kiekvienam norinčiam, ypač dabar, kai rinkoje yra daugybė įvairių investavimo platformų. Tačiau pradedantieji investuotojai dažnai nerimauja dėl investicijų saugumo, platformų patikimumo ir finansinių sunkumų rizikos. Kalbant apie investavimą į akcijas ar ETF fondus, investavimo platformos Lietuvoje yra patikimos, Lietuvos banko reguliuojamos ir licencijuojamos, kurios užtikrina investuotojų apsaugą ir skaidrumą.

Šiame straipsnyje apžvelgsime investavimo platformų saugumo aspektus, pagrindines prieinamas investavimo platformas Lietuvoje ir jų siūlomas galimybes, kad galėtumėte palyginti skirtingus pasirinkimus ir išsirinkti tinkamiausią.

Ar investuoti per platformas saugu?

Pasak merceradvisors.com, pasitikėjimas investavimo platformomis kyla iš baimės prarasti pinigus. Investuojant per reguliuojamas investavimo platformas Lietuvoje, kurios yra prižiūrimos Lietuvos banko, jūsų pinigai bus apsaugoti teisiniu ir technologiniu aspektu, o turtas, bus atskirtas nuo platformos sąskaitų. Taip pat, platformos finansiniai sunkumai neturi įtakos investuotojų turto saugumui.

Investuotojų apsaugos mechanizmai

Lietuvoje veikiančios saugios investavimo platformos turi atitikti griežtus Europos Sąjungos finansų reguliavimo reikalavimus, kurie numato investuotojų apsaugos mechanizmus. Kai kurios platformos siūlo apsaugą pagal ES direktyvas, kurios numato, kad investuotojų lėšos turi būti atskirtos nuo platformos veiklos lėšų.

Vienas pagrindinių teisės aktų yra MiFID II direktyva (ang. Markets in Financial Instruments Directive), kuri reglamentuoja investavimo paslaugų teikimą ES ir nustato klientų apsaugos, veiklos skaidrumo bei rizikų valdymo principus.Tai užtikrina, kad net platformos bankroto atveju investuotojų pinigai būtų saugūs ir būtų grąžinti. Svarbu žinoti: ES investuotojų kompensavimo schemos apsaugo investicijas į finansinius instrumentus iki 20 000 EUR, taip pat, apdraudžia banko indėlius atskirai iki 100 000 EUR. Investuotojų turtas yra laikomas atskirai nuo platformų, tad bankroto atveju būtų perkeltas į kitą platformą ir nebūtų prarastas.

Kodėl verta rinktis reguliuojamas platformas?

Reguliuojamos investavimo platformos užtikrina aukštesnį saugumo lygį: investuotojų lėšos yra atskirtos nuo įmonės veiklos pinigų, taikomi kompensavimo mechanizmai, o pati veikla yra stebima ir audituojama pagal MiFID II direktyvą. Tuo tarpu nereguliuojamos platformos dažnai neturi jokių saugiklių, todėl praradus pinigus gali būti neįmanoma juos atgauti arba labai sudėtinga.

Toliau pateikiame trumpą pagrindinių reguliuojamų investavimo platformų palyginimą, kurios yra reguliuojamos ir veikia Lietuvoje. Palyginimas padės lengviau apsispręsti.

„Freedom24“

• Reguliavimas: Investavimo platforma yra licencijuota Europos Sąjungoje, reguliuojama atitinkamų finansų priežiūros institucijų. Be to, veikia pagal ES MiFID II direktyvą.

• Privalumai: Platforma suteikia prieigą prie tarptautinių akcijų, taupymo sąskaitų ir ilgalaikių taupymo planų. Maži komisiniai ir investavimo produktai, kurių yra virš 1.000.000.

• Saugumas: Reguliuojama platforma užtikrina, kad investicijos yra apsaugotos atitinkamomis garantijomis.

Norite pradėti jau dabar? Atsidarykite nemokamą sąskaitą su mūsų partneriu „Freedom24“, tai trunka vos kelias minutes ir pasinaudokite nuliniais komisiniais pirmiesiems sandoriams.

„Interactive Brokers“

• Reguliavimas: Platforma yra licencijuota daugelyje šalių, įskaitant Lietuvą, reguliuojama Europos Sąjungoje ir JAV, taikomi MiFID II ir kiti vietiniai reikalavimai.

• Privalumai: Platforma suteikia prieigą prie rinkų visame pasaulyje, taip pat siūlo konkurencingus komisinius, todėl ji yra patraukli aktyviems prekybininkams.

• Saugumas: Investuotojai turi prieigą prie reguliuojamų rinkų, o investicijos yra apsaugotos atitinkamomis garantijomis.

„Revolut“

• Reguliavimas: „Revolut“ turi Lietuvos banko išduotą elektroninių pinigų įstaigos licenciją ir yra reguliuojama Europos Sąjungoje. „Revolut“ neturi teisės tiesiogiai teikti investavimo paslaugų, todėl tai daro per atskirą licencijuotą įmonę, tad reguliavimo skaidrumas gali būti sunkiai įvertinamas.

• Privalumai: Ši platforma siūlo paprastą būdą investuoti į akcijas, ETF ir kriptovaliutas tiesiogiai iš mobiliosios aplikacijos, tačiau pasirinkimas nėra toks platus, kaip kitose platformose.

• Saugumas: Platforma turi apsaugos mechanizmus, atitinkančius ES reikalavimus.

Tačiau svarbu žinoti, reguliuojamos platformos gali skirtis pagal investavimo kaštus (pvz., mokesčius už akcijų pirkimą) ir pagal siūlomas investavimo galimybes.

Žemiau pateikta lentelė rodo konkretų pavyzdį: vienkartinę 1000 EUR investiciją į VUAA ETF fondą, kuris seka 500 didžiausių JAV bendrovių indeksą (daugiau apie šį indeksą galite sužinoti čia).

* Pavyzdyje daroma prielaida, kad perkama 10 vnt. ETF fondo, tačiau kainos ir mokesčiai gali keistis, todėl rekomenduojama informaciją tikrinti tiesiogiai platformose.

Kaip pasirinkti tinkamą investavimo platformą?

Pasirenkant investavimo platformą Lietuvoje, svarbu atkreipti dėmesį į šiuos kriterijus:

• Reguliavimas: Platforma turi turėti Lietuvos banko arba kitos patikimos institucijos išduotą licenciją.
• Investicijų apsauga: Platforma turi turėti apsaugos mechanizmus, atitinkančius ES reikalavimus.
• Komisiniai: Įvertinkite platformos taikomus komisinius mokesčius už prekybos sandorius, pinigų pervedimus ir kitus veiksmus.
• Produktų pasiūla: patikrinkite ar platforma siūlo jums reikalingus investicinius produktus, kurie apima akcijas, ETF, obligacijas.

Tau taip pat gali būti įdomu:

• Kodėl investavimas į ETF yra protingiausias pasirinkimas?
• Pasyvios pajamos: kaip užsidirbti pinigų miegant?

Platfromų investavimo rezultatai Lietuvoje

Lietuvos banko ir „Nasdaq Vilnius“ duomenys (šaltinis) rodo, kad per pastaruosius kelerius metus gyventojų turto vertė investicinėse sąskaitose padidėjo daugiau nei 65 % nuo 2 mlrd. EUR (2022 m.) iki 3,3 mlrd. EUR (2024 m). Tai rodo, kad vis daugiau žmonių atranda investavimo galimybes ir pasinaudoja reguliuojamomis, saugiomis investavimo platformomis.

Na, o per pastaruosius metus į akcijas investuota suma išaugo apie 17 % – nuo 1,2 mlrd. iki 1,4 mlrd. EUR, o prekybos sandorių skaičius padvigubėjo, viršydamas 5 milijonų ribą. Šis aktyvumo augimas rodo didėjantį gyventojų pasitikėjimą investavimo platformomis.

Pasitikėjimas ir saugumas investuojant per platformas

Investavimas per reguliuojamas ir licencijuotas platformas Lietuvoje yra saugus ir patikimas pasirinkimas. Reguliavimas ir apsaugos mechanizmai užtikrina, kad lėšos bus apsaugotos net ir platformos finansinių sunkumų atveju. Pavyzdžiui, Lietuvos banko prižiūrimos platformos, tokios kaip „Interactive Brokers“ ir „Freedom24“, siūlo platų investavimo produktų asortimentą, mažus komisinius ir patikimas apsaugos priemones. Todėl, galite investuoti ramiai žinodami, kad jūsų pinigai yra saugūs.

Jei norite užtikrinti ilgalaikę finansinę grąžą ir augimą, galite pradėti investuoti jau šiandien, tik pasirinkite reguliuojamas ir patikimas platformas.

---

Dažniausiai užduodami klausimai

Kuri investavimo platforma geriausia pradedantiesiems?

„Freedom24„ yra viena paprasčiausiai naudojamų platformų pradedantiesiems. Ji pasižymi lengvai perprantama sąsaja, galimybe naudotis lietuvių kalba ir taiko nulius komisinius pradiniu laikotarpiu.

• Sąskaitos atidarymas yra nemokamas.
• „Akademijos” skiltis pateikia mokomąją medžiagą lietuvių kalba.
• Komisiniai netaikomi pirmąsias 30 dienų (akcijoms ir ETF)
• Alternatyva: „Revolut” tinka labai smulkiems investavimams, tačiau pasiūla yra siauresnė.

Kaip lyginti platformas pagal mokesčius ir turto pasiūlą?

Platformų palyginimas turi būti grindžiamas ne tik kainodara, bet ir siūlomų finansinių instrumentų įvairove.

• Patikrinkite fiksuotus komisinius už pavedimus ir valiutos konvertavimo mokesčius.
• Įvertinkite siūlomas turto klases (ETF, akcijos, obligacijos, kripto ir kt.).
• Geriausia praktika yra naudoti konkrečią sumą palyginimui. Pavyzdžiui, kaip mūsų ankstesniame pavyzdyje su 1 000 EUR investicija į ETF.

Kaip diversifikuoti portfelį naudojant kelias platformas vienu metu?

Kai kurios platformos yra labiau pritaikytos tam tikriems investiciniams produktams. Jei norite plėsti pasirinkimo galimybes:

• Pavyzdžiui, „Freedom24” tinka ETF ir akcijoms, o „Revolut” tinka nedidelėms sumoms ar kriptovaliutų eksperimentams.
• Jei naudojate kelias platformas, portfelio sekimui galima pasitelkti programas kaip „Sharesight” (turi nemokamą planą) arba nemokamą Excel arba Google Sheets šabloną.

Kuris pasirinkimas geriausias su 100 € biudžetu?

Pradedantiesiems su nedideliu biudžetu tinka platformos, leidžiančios pirkti dalines akcijas ar ETF:

• „Revolut” ir „Freedom24” siūlo galimybę investuoti nuo kelių eurų.
• Pasak finra.org, dalinės akcijos leidžia investuoti neperkant viso vieneto, bet svarbu žinoti, kad jos gali būti nelikvidžios ir neperleidžiamos kitur.
• Pavyzdžiui, VUAA ETF vienetas kainuoja apie 100 EUR, tai reiškia, kad jei biudžetas leidžia, galima įsigyti visą vienetą, o naudojant dalinių akcijų įsigijimą (angl. fractional investing) įsigyjama tik dalis.
• Automatizuotas pervedimas padeda ugdyti investavimo drausmę.

Ar investavimo platformos saugios naudoti?

Taip, jei jos yra licencijuotos ir reguliuojamos Europos Sąjungoje.

• Investavimo platformas Lietuvoje prižiūri Lietuvos bankas, o visoje ES taikomi MiFID II reikalavimai.
• Klientų lėšos laikomos atskirai nuo platformų veiklos lėšų.
• ES investuotojų kompensavimo schema numato apsaugą iki 20 000 EUR investicijoms.
• Saugumo lygį stiprina dviejų faktorių autentifikacija (2FA) ir duomenų šifravimas.

Svarbi pastaba: Šis straipsnis yra informacinio pobūdžio ir nėra finansinė rekomendacija.