Investavimas: ar tavo portfelis iš tiesų subalansuotas?

Investavimas šiandien nėra tik profesionalų ar milijonierių žaidimas. Kiekvienas žmogus, norintis užtikrinti savo finansinę ateitį, gali pradėti formuoti investicinį portfelį. Tačiau čia dažniausiai kyla klausimas: kaip sudaryti jį taip, kad portfelis būtų subalansuotas ir duotų tokią grąžą, kurios tikiuosi?

Šiame straipsnyje paaiškinsiu:

• ką turi žinoti kiekvienas pradedantysis investuotojas,
• kokios dažniausios daromos klaidos,
• kaip paprastai susidėlioti strategiją,
• kaip gauti profesionalią nuomonę apie savo portfelį.

Kodėl verta investuoti?

Pagrindinė priežastis – pinigų vertės mažėjimas dėl infliacijos. Jei laikysi santaupas tik sąskaitoje, jos kasmet praras dalį vertės. Investuodamas leidi pinigams dirbti už tave:

• akcijos suteikia galimybę dalyvauti įmonių augime,
• money market funds (MMF) generuoja stabilesnes, mažiau rizikingas pajamas,
• ETF fondai užtikrina diversifikaciją net ir su mažomis sumomis.

Trumpai tariant, investavimas yra vienas efektyviausių būdų užsitikrinti finansinę nepriklausomybę ateityje.

Užpildyk formą, jei nori būti tikras, kad eini teisingu keliu Portfelių apžvalga.

Mūsų kitas apžvalgas gali rasti FL Youtube kanale.

Dažniausios naujokų klaidos

Praleidome ne vieną konsultaciją su klientais, kurie investavo be aiškaus plano, ne paslaptis jog tai dažnai veda prie nuostolių. Didžiausi pavojai kyla tada, kai portfelis sudarytas vadovaujantis draugų rekomendacijomis, kai trūksta diversifikacijos, o sprendimus lemia emocijos. Pastebėjome, kad nemaža dalis investuotojų dalyvauja rinkoje nesuprasdami, kaip veikia jų pasirinktos priemonės. Investuodamas vadovaukis aiškia strategija, suprask kiekvieno instrumento paskirtį ir nesivadovauk vien pasitikėjimu ar baime.

Trumpai apibendrinant:

• Investavimas be plano – daugelis perka atsitiktines akcijas ar fondus, nes „draugas rekomendavo“ arba „socialiniuose tinkluose mačiau“.
• Per mažai diversifikacijos – visa suma sudedama į vieną akciją ar sektorių. Taip rizika tampa per didelė.
• Per didelės emocijos – bijoma praradimų ir parduodama nuostolingai, arba priešingai – susižavima „madingomis“ akcijomis.
• Nepakankamas žinių pagrindas – investuojama nesuprantant, kokią funkciją portfelyje atlieka konkretus instrumentas.

Šių klaidų galima išvengti, jei portfelį vertini kaip ilgalaikį projektą, o ne atsitiktinių sprendimų rinkinį.

Kaip teisingai susidėti savo investicijų portfelį?

Kiekvieno investuotojo tikslai skiriasi: vieni siekia stabilaus pajamų srauto, kiti – kapitalo augimo pensijai ar vaikų ateičiai. Svarbiausia – tikslai padeda pasirinkti, kiek portfelyje turi būti saugesnių ar rizikingesnių investicinių priemonių. Jei sieki papildomų pajamų, gali skirti daugiau dėmesio dividendinėms akcijoms. Jei orientuojiesi į ilgalaikį kapitalo augimą, žvilgsnis sukasi link pasaulinio ETF, kaip VWCE, kuris užtikrina diversifikaciją plačioje rinkoje.

Tau taip pat gali būti įdomu:

• Investavimo platformos Lietuvoje – kaip pasirinkti?
• Investavimas į fondus – kelias į diversifikuotą portfelį.

Praktiniai žingsniai teisingam portfeliui:

Išsikelk tikslus

• Ar nori papildomų pajamų (dividendai)?
• Ar kaupi ilgalaikį kapitalą (pensijai, vaikų ateičiai)?
• Ar sieki greitesnio augimo, net jei tai rizikinga?

Tikslai padės pasirinkti, kiek portfelyje turi būti saugesnių priemonių (pvz., MMF) ir kiek rizikingesnių (pvz., technologijų akcijų).

Įsivertink rizikos toleranciją

• Jei nemėgsti svyravimų ir nori ramiai miegoti – daugiau dėmesio skirk money market funds ir plačiai diversifikuotiems ETF fondams.
• Jei toleruoji riziką ir orientuojiesi į ilgą laiką – gali pridėti ir pavienes akcijas ar net kripto valiutas.

Diversifikuok

Investuok į skirtingus sektorius ir regionus, bet suprask, kad tinkamai diversifikacijai nereikia 300 pozicijų. Gali pakakti ir VIENO FONDO. Pvz.: Viso pasaulio geriausių verslų ETF – XDEQ. Arba JGPI jei nori pasyvių pajamų.

Tai sumažins riziką, kad vienos įmonės ar šalies problemos sugadins visą portfelį.

Pasirink paprastus įrankius

Pradedantiesiems geriausia pradėti nuo ETF fondų. Jie leidžia turėti šimtus įmonių vienu metu, nereikia gilintis į kiekvienos akcijos analizę. Saugesnę dalį galima laikyti MMF, kurie šiuo metu dažnai siūlo 3–5 % metinę grąžą, priklausomai nuo rinkos.

Kodėl verta atsiųsti portfelį mums?

Net jei jau pradėjai investuoti, tikriausiai tau bus svarbu gauti papildomą nuomonę. Kodėl?

• Tu matai tik vieną perspektyvą, o profesionalai pastebi rizikas, kurių pats nematai.
• Gali sužinoti, ar tavo pasirinkimai dera su tavo tikslais.
• Gali gauti įžvalgų, kaip optimizuoti mokesčius ar sumažinti išlaidas.

Aš kasdien sulaukiu šimtų klausimų apie portfelius. Šiandien mano socialinės medijos dėžutėje virš 14 000 neperskaitytų žinučių, ir realiai neįmanoma atsakyti visiems. Todėl siūlau paprastesnį sprendimą.

 Užpildyk formą, atsiųsk savo portfelį ir kartu su kolegomis peržiūrėsime:

• ką darai gerai,
• kur yra potencialas,
• ką galima patobulinti jau dabar.

Nepalik savo investicijų atsitiktinumui.

Ką gausi užpildęs formą?

• Individualią analizę, o ne šabloninį atsakymą.
• Aiškius komentarus apie savo strategiją.
• Idėjas ir įžvalgas, kaip padaryti portfelį stabilesnį ir pelningesnį.

Tai ne uždara konsultacija, o praktinis vertinimas, kuris padės tau pačiam geriau suprasti savo sprendimus.

Pabaigai

Investavimas – tai kelias į finansinę laisvę, bet jis kupinas spąstų, jei einama aklai. Naujokai dažnai pradeda nuo klaidų, kurios ilgainiui brangiai kainuoja.

Tuo tarpu tinkamai sudarytas portfelis leidžia: išvengti bereikalingos rizikos, užtikrinti kapitalo augimą, jaustis saugiau net krizių metu.

---

Dažniausiai užduodami klausimai

Kaip dažnai reikia peržiūrėti savo investicinį portfelį?

Portfelį derėtų svarstyti peržiūrėti bent kartą ketvirtį/pusmetį/metus (priklauso nuo strategijos) arba, jei įvyksta dideli pokyčiai rinkoje ar tavo gyvenime (pvz., keičiasi pajamos, atsiranda naujų finansinių tikslų). Reguliari apžvalga padeda pastebėti klaidas laiku ir prisitaikyti prie besikeičiančių aplinkybių.

Kodėl svarbu diversifikuoti investicijas?

Diversifikacija sumažina riziką, nes pinigai paskirstomi tarp įvairių turto klasių, sektorių ir regionų. Jei viena sritis patiria nuostolius, kitos gali padėti išvengti didelių praradimų. Tai ypač svarbu, jei nori užtikrinti, kad investicinio portfelio augimas būtų pastovus ir saugus.

Kas dažniausiai lemia nesubalansuotą portfelį?

Dažniausios priežastys: investavimas be aiškių tikslų, sekimas draugų ar socialinių tinklų patarimais, emocinis sprendimų priėmimas, per mažas dėmesys diversifikacijai, ir rizikos tolerancijos neįvertinimas. Vengdamas šių klaidų, didini šansą sukurti stipresnį portfelį.

Kada verta kreiptis į profesionalus portfelio analizei?

Jei jauti, kad nesupranti visų investicinių priemonių, ar jei abejonių kelia tavo portfelio rezultatai, verta pasidomėti plačiau ir praplėsti perspektyvą. Profesionali analizė supaprastina sprendimų priėmimą, padeda optimizuoti portfelį ir sumažina nereikalingą riziką.

Kokių priemonių galiu imtis, jei portfelis neatitinka mano tikslų?

Pirmiausia apibrėžk savo finansinius tikslus ir rizikos toleranciją. Tuomet peržiūrėk, ar portfelio struktūra padeda siekti šių tikslų, ar reiktų įtraukti daugiau saugių ar rizikingų priemonių. Jei sunku pasirinkti, pasinaudok profesionalų pagalba arba pradėk nuo paprastesnių investicinių įrankių, kaip ETF ar MMF.