Investavimo platformos Lietuvoje: kaip pasirinkti saugią ir patikimą platformą?

Investavimas tapo prieinamas kiekvienam norinčiam, ypač dabar, kai rinkoje yra daugybė įvairių investavimo platformų. Tačiau pradedantieji investuotojai dažnai nerimauja dėl to, ar jų pinigai yra saugūs, ar investavimo platforma yra patikima ir ar ji neturės finansinių sunkumų. Kalbant apie investavimą į akcijas ar ETF fondus – Lietuvoje veikia patikimos, Lietuvos banko reguliuojamos ir licencijuojamos investavimo platformos, kurios užtikrina investuotojų apsaugą ir skaidrumą.

Šiame straipsnyje apžvelgsime pagrindines Lietuvoje prieinamas investavimo platformas, jų siūlomas galimybes bei saugumo aspektus, kad galėtumėte lengviau palyginti skirtingus pasirinkimus ir išsirinkti jums tinkamiausią.

Norite pradėti jau dabar? Atsidarykite nemokamą sąskaitą „Freedom24“ vos per kelias minutes ir pasinaudokite nuliniais komisiniais pirmiesiems sandoriams.

Ar investuoti per platformas saugu?

Pasitikėjimas investavimo platformomis dažnai kyla iš baimės prarasti pinigus. Tačiau investuojant per reguliuojamas platformas, kurių veiklą prižiūri Lietuvos bankas, jūsų pinigai yra apsaugoti tiek teisiniu, tiek technologiniu aspektu. Net jei platforma susidurtų su finansiniais sunkumais, investuotojų turtas yra atskirtas nuo platformos sąskaitų, todėl jis liks saugus.

Investuotojų apsaugos mechanizmai

Lietuvoje veikiančios platformos turi atitikti griežtus Europos Sąjungos finansų reguliavimo reikalavimus, kurie numato investuotojų apsaugos mechanizmus. Kai kurios platformos siūlo apsaugą pagal ES direktyvas, kurios numato, kad investuotojų lėšos turi būti atskirtos nuo platformos veiklos lėšų. 

Vienas pagrindinių tokių teisės aktų yra MiFID II direktyva (ang. Markets in Financial Instruments Directive), kuri reglamentuoja investavimo paslaugų teikimą ES ir nustato klientų apsaugos, veiklos skaidrumo bei rizikų valdymo principus.Tai užtikrina, kad net platformos bankroto atveju investuotojų pinigai būtų saugūs ir būtų grąžinti. Svarbu žinoti: pagal Europos Sąjungos investuotojų kompensavimo schemas, investicijos į finansinius instrumentus yra apsaugotos iki 20 000 EUR (banko indėliai apdrausti atskirai iki 100 000 EUR). Investotojų turtas yra laikomas atskirai nuo platformų, tad bankroto atveju būtų perkeltas į kitą platformą ir nebūtų prarastas.

Kodėl verta rinktis reguliuojamas platformas?

Reguliuojamos investavimo platformos užtikrina aukštesnį saugumo lygį: investuotojų lėšos yra atskirtos nuo įmonės veiklos pinigų, taikomi kompensavimo mechanizmai, o pati veikla yra stebima ir audituojama (dauguma jų veikia pagal minėtą Europos Sąjungos MiFID II direktyvą, kuri numato investuotojų apsaugos standartus). Tuo tarpu nereguliuojamos platformos dažnai neturi jokių saugiklių, todėl praradus pinigus jų susigrąžinti gali būti labai sudėtinga arba neįmanoma.

Kad būtų lengviau apsispręsti, toliau pateikiame trumpą pagrindinių Lietuvoje veikiančių reguliuojamų investavimo platformų palyginimą.

„Freedom24“

• Reguliavimas: Europos Sąjungoje licencijuota investavimo platforma, reguliuojama atitinkamų finansų priežiūros institucijų. Veikia pagal ES MiFID II direktyvą.

• Privalumai: Suteikia prieigą prie tarptautinių akcijų, taupymo sąskaitų ir ilgalaikių taupymo planų. Maži komisiniai ir įvairūs investavimo produktai, kuriu yra virš 1.000.000.

• Saugumas: Kadangi ši platforma yra reguliuojama, investuotojai gali būti tikri, kad jų investicijos yra apsaugotos atitinkamomis garantijomis.

„Interactive Brokers“

• Reguliavimas: Licencijuota daugelyje šalių, įskaitant Lietuvą. Reguliuojama tiek Europos Sąjungoje, tiek JAV, taikomi MiFID II ir kiti vietiniai reikalavimai.

• Privalumai: Viena didžiausių investavimo platformų, suteikianti prieigą prie rinkų visame pasaulyje. „Interactive Brokers“ taip pat siūlo konkurencingus komisinius, todėl ji yra patraukli aktyviems prekybininkams.

• Saugumas: Investuotojai turi prieigą prie reguliuojamų rinkų, o investicijos yra apsaugotos atitinkamomis garantijomis.

„Revolut“

• Reguliavimas: „Revolut“ turi Lietuvos banko išduotą elektroninių pinigų įstaigos licenciją ir yra reguliuojama Europos Sąjungoje. „Revolut“ neturi teisės tiesiogiai teikti investavimo paslaugų, todėl tai daro per atskirą licencijuotą įmonę, tad reguliavimo ir apsaugos skaidrumą įvertinti gali būti sunkiau.

• Privalumai: Ši platforma siūlo paprastą būdą investuoti į akcijas, ETF ir kriptovaliutas tiesiogiai iš mobiliosios aplikacijos, tačiau pasirinkimas nėra toks platus, kaip pirmose dviejuose.

• Saugumas: Platforma turi apsaugos mechanizmus, atitinkančius ES reikalavimus.

Tačiau svarbu žinoti, kad net ir reguliuojamos platformos gali reikšmingai skirtis tiek pagal investavimo kaštus (pvz., mokesčius už akcijų pirkimą), tiek pagal siūlomas investavimo galimybes.

Greitam palyginimui žemiau pateikta lentelė rodo konkretų pavyzdį: vienkartinę 1000 EUR investiciją į VUAA ETF fondą, kuris seka 500 didžiausių JAV bendrovių indeksą (daugiau apie šį indeksą galite sužinoti čia).

* Pavyzdyje daroma prielaida, jog perkama 10 vnt. ETF fondo. Kainos ir mokesčiai gali keistis. Rekomenduojama informaciją tikrinti tiesiogiai platformose.

Kaip pasirinkti tinkamą investavimo platformą?

Pasirenkant investavimo platformą Lietuvoje, svarbu atkreipti dėmesį į šiuos kriterijus:

• Reguliavimas: Pasirinkite platformą, kuri turi Lietuvos banko arba kitos patikimos institucijos išduotą licenciją.
• Investicijų apsauga: Įsitikinkite, kad platforma turi apsaugos mechanizmus, atitinkančius ES reikalavimus.
• Komisiniai: Įvertinkite platformos taikomus komisinius mokesčius už prekybos sandorius, pinigų pervedimus ir kitus veiksmus.

Produktų pasiūla: Priklausomai nuo jūsų investavimo tikslų, patikrinkite, ar platforma siūlo jums reikalingus investicinius produktus – akcijas, ETF, obligacijas.

Platfromų investavimo rezultatai Lietuvoje

Lietuvos banko ir „Nasdaq Vilnius“ duomenys (šaltinis) rodo, kad per pastaruosius kelerius metus gyventojų turto vertė investicinėse sąskaitose padidėjo daugiau nei 65 % – nuo 2 mlrd. EUR 2022 m. iki 3,3 mlrd. EUR 2024 m. Tai rodo, kad vis daugiau žmonių atranda investavimo galimybes ir pasinaudoja reguliuojamomis platformomis, užtikrinančiomis saugumą.

Na o per pastaruosius metus į akcijas investuota suma išaugo apie 17 % – nuo 1,2 mlrd. iki 1,4 mlrd. EUR, o prekybos sandorių skaičius daugiau nei padvigubėjo, viršydamas 5 milijonų ribą. Šis aktyvumo augimas rodo didėjantį gyventojų pasitikėjimą investavimo platformomis.

Pasitikėjimas ir saugumas investuojant per platformas

Investavimas per reguliuojamas ir licencijuotas platformas Lietuvoje yra saugus ir patikimas pasirinkimas. Reguliavimas ir investuotojų apsaugos mechanizmai užtikrina, kad jūsų lėšos bus apsaugotos net ir platformos finansinių sunkumų atveju. Lietuvos banko prižiūrimos platformos, tokios kaip „Interactive Brokers“ ir „Freedom24“, siūlo platų investavimo produktų asortimentą, mažus komisinius bei patikimas apsaugos priemones. Galite investuoti ramiai žinodami, kad jūsų pinigai yra saugūs.

Jei norite užtikrinti ilgalaikę finansinę grąžą ir augimą, galite pradėti investuoti jau šiandien, tik pasirinkite reguliuojamas ir patikimas platfromas.

D.U.K

Kuri investavimo platforma geriausia pradedantiesiems?

Jei tik pradedate investuoti, viena paprasčiausiai naudojamų platformų yra „Freedom24„. Ji pasižymi lengvai perprantama sąsaja, galimybe naudotis lietuvių kalba bei pradiniu laikotarpiu taikomais nuliniais komisiniais.

• Nemokamas sąskaitos atidarymas.
• „Akademijos” skiltis su mokomąja medžiaga lietuvių kalba.
• Pirmąsias 30 dienų netaikomi komisiniai (akcijoms ir ETF).
• Alternatyva: „Revolut” tinka labai smulkiems investavimams, tačiau pasiūla siauresnė.

Kaip lyginti platformas pagal mokesčius ir turto pasiūlą?

Norint objektyviai palyginti platformas, verta įvertinti ne tik kainodarą, bet ir siūlomų finansinių instrumentų įvairovę.

• Patikrinkite fiksuotus komisinius už pavedimus ir valiutos konvertavimo mokesčius.
• Įvertinkite siūlomas turto klases (ETF, akcijos, obligacijos, kripto ir kt.).
• Geriausia naudoti konkrečią sumą palyginimui.  Pavyzdžiui, kaip mūsų ankstesniame pavyzdyje su 1 000 EUR investicija į ETF.

Kaip diversifikuoti portfelį naudojant kelias platformas vienu metu?

Kai kurios platformos labiau pritaikytos tam tikriems produktams. Jei norite plėsti pasirinkimo galimybes:

• Pavyzdžiui, naudokite „Freedom24” ETF ir akcijoms, o „Revolut” – nedidelėms sumoms ar kriptovaliutų eksperimentams.
• Jei naudojate kelias platformas, portfelio sekimui galima pasitelkti tokias programas kaip „Sharesight” (turi nemokamą planą) arba nemokamą Excel/Google Sheets šabloną portfelio sekimui.

Kuris pasirinkimas geriausias su 100 € biudžetu?

Pradedantiesiems su nedideliu biudžetu tinka platformos, leidžiančios pirkti dalines akcijas ar ETF:

• „Revolut” ir „Freedom24” siūlo galimybę investuoti nuo kelių eurų.
• Dalinės akcijos leidžia investuoti neperkant viso vieneto, bet svarbu žinoti, kad jos gali būti nelikvidžios ir neperleidžiamos kitur.
• Pavyzdžiui, vieno VUAA ETF vieneto kaina yra apie 100 EUR – tai reiškia, kad jei biudžetas leidžia, galima įsigyti visą vienetą, o naudojant dalinių akcijų įsigijimą (angl. fractional investing) įsigyjama tik dalis.
• Automatizuotas pervedimas kas mėnesį padeda ugdyti investavimo drausmę.

Ar investavimo platformos saugios naudoti?

Taip, jei jos yra licencijuotos ir reguliuojamos Europos Sąjungoje.

• Lietuvoje veikiančias platformas prižiūri Lietuvos bankas, o visoje ES taikomi MiFID II (Finansinių priemonių rinkų direktyvos) reikalavimai.
• Klientų lėšos laikomos atskirai nuo platformų veiklos lėšų.
• ES investuotojų kompensavimo schema numato apsaugą iki 20 000 EUR (investicijoms).
• Saugumo lygį stiprina dviejų faktorių autentifikacija (2FA) ir duomenų šifravimas.

Svarbi pastaba: Šis straipsnis yra informacinio pobūdžio ir nėra finansinė rekomendacija.