Pinigų investavimas yra vienas efektyviausių būdų, kaip tu gali kurti ilgalaikį finansinį stabilumą ir auginti savo turtą. Šiame išsamiame gide sužinosi, kaip pradėti investuoti protingai ir saugiai, net jei esi visiškas pradedantysis.
Kodėl tau svarbu investuoti pinigus?
Šiuolaikiniame pasaulyje vien tavo santaupų nebepakanka – infliacija kasmet “suvalgo” dalį tavo pinigų vertės. Būtent todėl protingas pinigų investavimas tau tampa būtinybe, norint išsaugoti ir auginti savo finansinį turtą.
Kaip tau užsidirbti pinigų investuojant: pagrindiniai principai
Prieš tau pradedant investuoti, būtina aiškiai apibrėžti savo finansinius tikslus. Tai gali būti tavo trumpalaikiai tikslai, kaip atostogoms reikalingų santaupų sukaupimas per 6 mėnesius, vidutinės trukmės tikslai – pradinio įnašo būstui sukaupimas per 3-5 metus, ar ilgalaikiai tikslai – tavo pensijos fondo formavimas per 20-30 metų. Konkretūs tikslai tau padės ne tik pasirinkti tinkamas investavimo priemones, bet ir motyvuos laikytis investavimo plano. Svarbu, kad kiekvienas tavo tikslas būtų SMART (specifinis, išmatuojamas, pasiekiamas, realus ir apibrėžtas laike). Pavyzdžiui, vietoj tavo abstraktaus tikslo “sukaupti daug pinigų”, tau geriau išsikelti konkretų tikslą “sukaupti 10,000 eurų pradinio įnašo būstui per 3 metus, kas mėnesį investuojant po 250 eurų į vidutinės rizikos fondus”.
Saugus pinigų investavimas pradedantiesiems
Saugus pinigų investavimas tau, kaip pradedančiajam, prasideda nuo tavo apgalvoto požiūrio. Pirmiausia, siūlau tau pradėti nuo mažesnės rizikos investicijų, tokių kaip aukšto pajamingumo pinigų laikymo sąskaitos ir plačiai diversifikuoti biržoje prekiaujami fondai (ETF), kurie seka didžiausius pasaulio akcijų indeksus. Šios investicijos, nors ir nežada tau greitų didelių pajamų, užtikrins stabilesnę grąžą ir mažesnę tavo kapitalo praradimo riziką.
Antras svarbus aspektas – tavo portfelio diversifikacija, tai reiškia investicijų paskirstymą tarp skirtingų įmonių, sektorių ir geografinių regionų. Pavyzdžiui, tu, kaip pradedantysis investuotojas, galėtum paskirstyti savo 1000 eurų investiciją taip: 70% į plataus pasaulio rinkos indekso ETF (kuriame yra geriausi viso pasaulio verslai), 30% į tavo D-sąskaitą su aukštomis palūkanomis. Ne rekomendacija – tik pavyzdys.
Pasaulio fondo geografinio išskaidymo pvz.:
Trečias esminis principas – reguliarus investavimas nedidelėmis sumomis, dar vadinamas “vidutinės kainos” metodu. Vietoj to, kad investuotum didelę sumą iš karto, tau geriau investuoti, tarkime, po 100 eurų kas mėnesį. Toks metodas tau padės sumažinti riziką, kad investuosi “blogu” laiku, kai kainos yra aukščiausiame taške, ir užtikrins discipliną tavo investavimo kelionėje.
Pinigų investavimas į akcijas naujokams
Pinigų investavimas į akcijas tau atveria plačias galimybes ilgalaikiam kapitalo augimui, tačiau reikalauja tavo apgalvoto ir sisteminio požiūrio. Istoriškai akcijų rinka vidutiniškai uždirba 7-12% metinę grąžą, kas ilguoju laikotarpiu gali reikšmingai padidinti tavo investicijų vertę.
Norint tau pradėti investuoti į akcijas, pirmiausia tau būtina išsirinkti patikimą investavimo platformą. Apie tai tau parašėme atskirą straipsnį čia : investavimas į akcijas.
Akcijų atranka tau yra kitas esminis žingsnis. Gali pradėti nuo įmonių finansinių rodiklių analizės – vertink tokius rodiklius kaip P/E (kainos ir pelno) santykis, pajamų augimo tempai, veiklos efektyvumas, perspektyvos, įmonės skolų lygiai ir kt. svarbius rodiklius, paaiškinančius kaip verslas generuoja ir kodėl toliau turėtų generuoti pelną. Žinoma, nepamiršk sekti bendrų rinkos tendencijų apie įmones ir sektorius, į kuriuos planuoji investuoti.
Nemokamas resursas gali padėti atlikti analizę: https://www.msn.com/en-us/money/
Tesla akcijos finansiniai rodikliai:
Ypač svarbu skaidyti savo investicijas tarp skirtingų sektorių – pavyzdžiui, investuoti ne tik į technologijų, bet ir į sveikatos priežiūros, finansų ar vartojimo prekių sektorius. Toks skaidymas padeda sumažinti riziką, nes skirtingi sektoriai skirtingai reaguoja į ekonomikos pokyčius.
Pasaulio fondo išskaidymo per sektorius pvz.:
Investavimo strategijos
Sėkmingam pinigų investavimui būtina turėti aiškią strategiją. Ilgalaikis investavimas yra viena patikimiausių strategijų, kuri remiasi trimis pagrindiniais principais.
Pirmiausia, reguliarus investavimas – tai reiškia, kad tu kiekvieną mėnesį investuoji fiksuotą sumą, nepriklausomai nuo rinkos situacijos. Toks metodas tau padeda išvengti emocijomis pagrįstų sprendimų ir pasinaudoti rinkos svyravimais.
Antra, dividendų reinvestavimas – kai tu gaunamus dividendus ne išsiimi, o iš karto reinvestuoji į tas pačias ar naujas akcijas. Šis metodas įjungia sudėtinių palūkanų efektą, kuris ilguoju laikotarpiu gali dramatiškai padidinti tavo investicijų vertę.
Trečia, reguliarus portfelio balansavimas – tai reiškia periodinį investicijų perskirstymą, siekiant išlaikyti tavo norimą rizikos lygį ir diversifikaciją.
Norint automatizuoti antrąjį ir trečiąjį – ETF (biržoje prekiaujami fondai) yra puikus įrankis tau, kaip pradedančiajam investuotojui. Vienas ETF fondas gali sekti šimtus ar net tūkstančius skirtingų akcijų, taip užtikrinant platų diversifikavimą vienu pirkiniu ir automatiškai skirstyti bei rebalansuoti portfelį be tavo įsikišimo. Pačiam nereikia sekti kiekvienos įmonės rezultatų ar rinkos naujienų, nes fondas automatiškai prisitaiko prie rinkos pokyčių, perskirstydamas tavo investicijas pagal indekso sudėtį.
Pavyzdžiui, investuojant į S&P 500 indeksą sekantį ETF, tu iš karto įsigyji 500 didžiausių JAV įmonių akcijų. ETF fondai pasižymi žemais valdymo mokesčiais – dažnai mažiau nei 0,1% per metus, kai tuo tarpu aktyviai valdomi fondai, kuriuos tau siūlo bankai ar privatūs valdytojai, gali kainuoti 1-2% ar net daugiau. Tai ženkliai atpigina turto valdymą ilguoju laikotarpiu.
Be to, tavo portfelio valdymas supaprastėja tik iki vienos pozicijos.
Portfelio su 500 verslų (nupirktų per ETF fondą) struktūros pvz.:
Rizikos valdymas investuojant
Saugus pinigų investavimas pirmiausia remiasi protingu rizikos valdymu. Pagrindinis principas – niekada neinvestuoti visų tavo turimų pinigų, kad ir kokia patraukli tau atrodytų investicija (išskyrus plačiai išskaidytą ETF fondą, kuriame jau yra suformuotas portfelis).
Skirk investavimui 50-70% tavo maksimaliai galimų skirti lėšų, priklausomai nuo tavo finansinės situacijos ir rizikos tolerancijos. Primenu, kad būtina turėti stabilų finansinį rezervą – rekomenduojama sukaupti 3-6 mėnesių pragyvenimo išlaidoms prilygstančią sumą ir laikyti ją lengvai prieinamoje, saugioje vietoje, pavyzdžiui, tavo taupomojoje sąskaitoje.
Šis rezervas užtikrins, kad nenumatytų išlaidų atveju (automobilio remontas, sveikatos problemos ar darbo praradimas) nereikės skubiai parduoti savo investicijų, galbūt tau nepalankiu metu. Kai rezervas pilnai suformuotas – tik tada pačiam investavimui gali skirti visus 100% numatytų pinigų.
Be to – investavimas neturėtų kelti nemalonių emocijų ar baimės – tai turi būti ramybę ir papildomą saugumą bei stabilumą suteikiantis užsiėmimas. Jei tu taip jautiesi ir nejauti streso – vadinasi tavo rizika pasirinkta teisingai.
Pvz.: ar ramiai miegotum ir džiaugtumeisi, jei portfelis generuotų tau tokius pelnus paskutinį dešimtmetį?
Praktiniai patarimai sėkmingam investavimui
Pradėk nuo finansinės literatūros skaitymo – ieškok knygų, kurios yra orientuotos į tave, kaip pradedantįjį investuotoją, ir aiškiai paaiškina pagrindinius investavimo principus. Patikimos knygos tau, kaip pradedančiajam yra “Pinigų psichologija” bei “Paprastas praturtėjimo kelias”.
Ekspertų įžvalgų sekimas taip pat yra labai vertingas žinių šaltinis. Gali sekti patikimus finansų ekspertus socialiniuose tinkluose, klausytis finansų tematikos podkastų, prenumeruoti finansų naujienlaiškius (tokį irgi turime). Tačiau būk atsargus ir kritiškai vertink informaciją – internete gausu “ekspertų”, kurie tau siūlo greitą praturtėjimą ar “garantuotą” investavimo sėkmę.
Analitikų ir ekspertų kainos nustatymo progozės pvz:
Ypač vertinga mokytis iš kitų investuotojų patirties. Prisijunk prie investuotojų bendruomenių (mes turime savo, kurią tu gali pasiekti su šia nuoroda) socialiniuose tinkluose, dalyvauk investavimo seminaruose ar webinaruose.
Kitų investuotojų sėkmės ir nesėkmės istorijos tau gali suteikti vertingų įžvalgų ir padėti išvengti dažnai pasitaikančių klaidų. Pavyzdžiui, daugelis patyrusių investuotojų dalijasi istorijomis apie tai, kaip emocijomis pagrįsti sprendimai ar bandymas “pagauti dugną” rinkoje juos privedė prie nuostolių, nors lyg ir žadėjo didelį pelną.
Reziumė
Pinigų investavimas yra kelionė, reikalaujanti daug kantrybės ir disciplinos. Rinka yra turto perskirstymo mechanizmas iš nekantrių žmonių – kantriems žmonėms, tad uždirbsi daugiausiai, jei būsi disciplinuotas investuotojas. Pradėk nuo mažų žingsnių, laikykis savo strategijos ir atmink, kad sėkmingas investavimas yra maratonas, ne sprintas. Pelningo pinigų investavimo.
