Investavimas

Ilgalaikis investavimas: kelias į finansinę laisvę

Ilgalaikis investavimas: kelias į finansinę laisvę

Ilgalaikis investavimas – strategiją, kuri gali padėti tau pasiekti finansinę laisvę ir užtikrinti stabilią ateitį. Nors trumpalaikė prekyba gali atrodyti patrauklesnė dėl greitos grąžos galimybių, ilgalaikis investavimas dažnai pasirodo esąs patikimiausias kelias į turtus.

Kodėl ilgalaikis investavimas yra svarbus?

Ilgalaikis investavimas remiasi vienu galingiausių finansinių įrankių – sudėtinių palūkanų efektu. Albertas Einšteinas sudėtines palūkanas vadino “aštuntuoju pasaulio stebuklu”. Kai tavo uždirbtos palūkanos pradeda generuoti naujas palūkanas, prasideda eksponentinis augimas. Laikui bėgant, net ir nedidelės reguliarios investicijos gali pavirsti į įspūdingą sumą.

Paprastosios palūkanos – atrodo labai gerai:

Sudėtinės palūkanos su tomis pačiomis investuotomis sumomis atrodo taip:

Todėl tai ir vadinama aštuntuoju pasaulio stebūklu.

Skaičiavimo pavyzdys pateiktas čia (na ir žinoma, gali skaičiuotis pagal save): https://www.thecalculatorsite.com/compound?

a=5000&p=12&pp=yearly&y =29&m=0&rd=100&rp=monthly&rt=deposit&rw=0&rwp=1m&rm=end&ci=yearly&cc=1&c=1&di=3 

Pagrindiniai ilgalaikio investavimo instrumentai

Rinkų indeksų ETF

Šie fondai yra ilgalaikio investavimo pagrindas. Istoriškai S&P 500 indeksas generavo vidutiniškai 8-10% metinę grąžą, įskaitant dividendus. Tai reiškia, kad 10.000 EUR investicija po 30 metų gali pavirsti į daugiau nei 200.000 EUR, net neįskaitant papildomų įnašų.

Realus pavyzdys:

Visų SP500 indeksą ETF fondų sąrašą rasi čia: https://www.justetf.com/en/search.html?search=ETFS&index=S%2526P%2B500%25C2%25AE

Dividendų aristokratai

Tai įmonės, kurios ne tik moka, bet ir nuosekliai didina dividendus 25 metus ar ilgiau. Investuodamas į tokias įmones, gauni ne tik stabilų pajamų srautą, bet ir potencialų akcijų vertės augimą. Reinvestuodamas dividendus, dar labiau sustiprinsi sudėtinių palūkanų efektą.

Pavyzdys su Realty Income nekilnojamojo turto kompanija:

Visą dividendų aristokratų sąrašą gali rasti čia: https://www.suredividend.com/dividend-aristocrats-list/

Nekilnojamas turtas ilgalaikėje perspektyvoje

NT investicijos puikiai tinka ilgalaikiam kaupimui. Gali rinktis tarp: Fizinio NT nuomai ir vertės augimui

REIT fondų per Freedom24 platformą

NT projektų per sutelktinio finansavimo platformas Discounted debt investicijų per INDEMO

NT ne tik generuoja pastovias pajamas, bet ir suteikia apsaugą nuo infliacijos.

Labiausiai pasiteisinusi ilgalaikio investavimo strategiją

Vidutinės kainos strategija (DCA)

Užuot bandęs nuspėti geriausią įėjimo momentą, investuok reguliariai, nepriklausomai nuo rinkos situacijos. Pavyzdžiui, kiekvieną mėnesį investuok fiksuotą sumą į pasirinktus ETF. Tai padeda išvengti emocijų įtakos ir sumažina riziką “pataikyti” į netinkamą momentą.

Praktinis pavyzdys:


Ilgalaikio investavimo psichologija

Vienas didžiausių iššūkių ilgalaikiame investavime – psichologinis aspektas. Svarbu: Išlaikyti discipliną ir reguliariai investuoti, net kai rinkos krenta.

Nepasiduoti panikai rinkos korekcijų metu – istoriškai ilguoju laikotarpiu rinkos visada atsigaudavo. Ignoruoti trumpalaikį rinkos triukšmą ir fokusuotis į ilgalaikius tikslus.

Rizikos valdymas ilgalaikėse investicijose

Nors ilgalaikis investavimas sumažina trumpalaikės rinkos volatolumo riziką, svarbu:

  • Turėti 3-6 mėn rezervą, kuris būtų lengvai pasiekiamas jei tavo gyvenime nutiktų kažkas netikėto. Tai leidžia apsaugoti savo investicijas ir “nekišti prie jų nagųˮ.
  • Investicijas skaidyti geografiškai
  • Investicijas skaidyti per turto klases ir su tuo susijusias platformas Netrukdyti pinigams dirbti nuolat keičiant portfelio struktūrą

Perspektyvos ir ateities tendencijos

Ilgalaikis investavimas evoliucionuoja kartu su technologijomis. Blockchain ir decentralizuoti finansai atveria naujas galimybes. ESG (aplinkosaugos, socialiniai ir valdymo) kriterijai tampa vis svarbesni renkantis investicijas.

Kodėl pradėti ilgalaikį investavimą būtina DABAR?

Kuo anksčiau pradedi, tuo galingiau veikia sudėtinių palūkanų efektas. Įsivaizduok – jei pradėsi investuoti 100 EUR kas mėnesį nuo 25 metų, sulaukęs 55 galėsi turėti virš 430.000 EUR (su 12% metine grąža). Tačiau jei pradėsi 35 metų, ta pati strategija atneš tik apie 119.000EUR.

Kiekvienas praleistas mėnuo yra prarastas laikas, kurio niekada nebeatgausi. Rinkos istorija rodo, kad geriausia diena pradėti investuoti buvo prieš 20 metų, o antra geriausia – šiandien.

Pradėk jau dabar – atidaryk investicinę sąskaitą Freedom24 platformoje ir ženk pirmą žingsnį link savo finansinės laisvės. Tavo ateities “aš” padėkos tau už šiandien priimtą sprendimą.

Tavo kelias į finansinę laisvę prasideda nuo pirmosios ilgalaikės investicijos!

Svarbi pastaba. Šis straipsnis yra informacinio pobūdžio ir nėra finansinė rekomendacija. Investavimas yra susijęs su rizika

– visada atidžiai įvertink savo galimybes ir konsultuokis su finansų specialistais prieš priimdamas investicinius sprendimus.

Naujausi straipsniai