Pasyvios pajamos – frazė, kuri dažnai skamba kaip svajonė. Tai pinigai, kuriuos uždirbate reguliariai, neįdedant didelių pastangų ir laiko resursų. Tai ypač svarbu, jei mūsų pajamos ateina tik iš vieno šaltinio – pavyzdžiui, darbo užmokesčio. Tokiu atveju, praradus pagrindinį pajamų šaltinį, papildomi pajamų šaltiniai veiktų kaip saugiklis, padedantis suvaldyti finansinę riziką. Norint praktiškai susikurti tokį pinigų srautą, reikia žinoti, nuo ko pradėti ir kokias strategijas naudoti. Žemiau aptarsime indėlius, dividendines akcijas ir sutelktinį finansavimą kaip investavimo strategijas, kurios gali būti naudojamos sukuriant pasyvių pajamų šaltinį per vienerius metus.
Ką reikia padaryti prieš pradedant investuoti?
Norėdami sėkmingai kurti pasyvių pajamų šaltinius, pirmiausia turime pasiruošti finansiškai. Svarbu atlikti šiuos tris žingsnius:
- Finansinė pagalvė
Finansinė pagalvė, mūsų nuomone, yra privaloma kiekvienam žmogui. Finansinės pagalvės dydis gali skirtis, tačiau rekomenduojame turėti 3 mėnesių būtiniausių išlaidų atsargas. Tai apima maistą, gyvenamąją vietą, sąskaitas ir komunalinius mokesčius – išlaidas, kurių negalime išvengti. Tai apsaugos investicijas nuo būtinybės parduoti užklupus netikėtumams.
- Biudžeto valdymas
Reguliarioms investicijoms į pasyvias pajamas prireiks lėšų. Jei nežinote, kiek turite atliekamų lėšų investicijoms, pradėkite nuo savo biudžeto peržiūros. Pasižiūrėkite, iš kur pinigai ateina ir kur jie išeina. Pavyzdžiui, jei naudojatės banko kortele, peržiūrėkite paskutinių 3 mėnesių išklotinę. Suskirstykite išlaidas į būtinas ir nebūtinas. Jei galite atsidėti 20 % ar daugiau pajamų investicijoms, tai yra puikus rezultatas!
- Paskolų grąžinimas
Jei turite brangių skolų, pavyzdžiui, greitųjų kreditų su aukštomis palūkanomis, tai yra įsipareigojimai, kuriuos reikėtų peržiūrėti. Mūsų nuomone, gera taisyklė yra laikytis 5 % palūkanų normos – jei turimų paskolų palūkanos yra didesnės nei 5 %, reikėtų jas atmokėti prieš pradedant investuoti.
Kaip pradėti kurti pasyvias pajamas?
Norėdami per vienerius metus sukurti pasyvių pajamų srautą, pirmiausia nustatykite, kokią sumą galite skirti investicijoms. Atkreipkite dėmesį, kad skirtingi investavimo įrankiai reikalauja skirtingo pradinio įnašo. Taip pat svarbu nuspręsti, kokios grąžos sieksite – didesnė grąža reiškia didesnę riziką. Mūsų nuomone, norėdami įveikti infliaciją, ieškokite investicijų, grąžinančių bent 3 %, tačiau idealiu atveju siekiančių 8-12 %. Apžvelkime, kaip tai galėtų atrodyti naudojant indėlius, dividendines akcijas ir sutelktinį finansavimą.
⭐ Indėliai – banke ar kitoje finansų institucijoje laikomos lėšos, už kurias gali būti mokamos palūkanos. Jie gali būti terminuotieji arba kaupiamieji, o palūkanų dydis priklauso nuo indėlio rūšies ir laikotarpio. Indėlių grąža gali skirtis ir keistis, tačiau dažniausiai galima tikėtis nuo 1 iki 5 procentų. Pasiekti bent 3 % grąžą galima tik esant aukštoms palūkanoms, todėl tokia grąža nėra garantuota kasmet. Pinigai indėliuose yra apdrausti iki 100,000 EUR.
Kaip iš indėlių gauti pasyvių pajamų?
Raskite geriausius indėlių pasiūlymus tokiose svetainėse kaip www.indeliai.lt. Norėdami pradėti gauti pajamas jau po metų, turėtume pasirinkti 12 mėnesių terminuotą indėlį. Investuoti galima nuo palyginti mažų sumų – prireiks nuo 100-200 EUR. Kas mėnesį investuodami į 12 mėnesių indėlį, po metų pradėsite atgauti investuotas sumas su palūkanomis.
🔎 Tarkime, kas mėnesį investuojame 100 EUR su 3 % metine grąža. Pirmą mėnesį investuojame 100 EUR 12-kai mėnesių, antrą mėnesį vėl investuojame 100 EUR 12-kai mėnesių ir taip toliau. Po metų, kas mėnesį, pradės grįžti mūsų pirmosios investicijos, bet jau su kapitalo prieaugiu, siekiančios 103 EUR.
Pliusai:
✅ Nereikia didelių sumų pradėti investuoti
✅ Tiksliai žinome, kada atgausime pinigus
✅ Tiksliai žinome, koks bus pinigų prieaugis
✅ Draudimas iki 100,000 EUR
Minusai:
❌ Sąlyginai maža grąža
❌ Ilgas terminas, kol matomi pirmieji rezultatai
⭐ Dividendinės akcijos – akcijos, kurios reguliariai išmoka dividendus kaip pajamas už jūsų investiciją į įmonę. Dividendai yra dalis įmonės pelno, kurią įmonė pasidalija su savo akcininkais. Paprastai dividendus moka stabilios, ilgalaikės įmonės, kurios pelną naudoja ne tik savo plėtrai, bet ir akcininkams skatinti. Dividendinių akcijų privalumas yra tas, jog gaunate ne tik reguliarias pajamas, bet ir pačios akcijos gali augti savo verte. Investuojant į dividendines akcijas, galite gauti pajamas jau nuo kitos dividendų mokėjimo datos, tačiau svarbu atkreipti dėmesį į akcininkų teisių apskaitos dieną (angl. ex-dividend date) – tai diena, nuo kurios nauji akcijų pirkėjai nebeturi teisės gauti artimiausių dividendų.
Verta atkreipti dėmėsį, jog Europos Sąjungoje akcijų portfeliai yra apsaugoti tik iki 20,000 EUR.
Kaip iš dividendinių akcijų gauti pasyvių pajamų?
Norint gauti pasyvių pajamų iš dividendinių akcijų, reikės rasti kompanijas, kurios moka dividendus kiekvieną mėnesį. Tokių kompanijų yra nemažai. Geras pavyzdys* yra Realty Income (tikeris „O“), nekilnojamojo turto trestas (REIT – sutarties pagrindu atsiradusi įmonių grupė), kuris savo akcininkams kas mėnesį moka dividendus, siekiančius apie 5-6% metinės grąžos.
*Tai tik pavyzdys ir ne rekomendacija. Investavimas susijęs su rizika ir prieš investuodami turite atlikti savo analizę.
🔎 Kas mėnesį perkant po dvi Realty Income akcijas už 120 USD ir gaunant 5 % metinę grąžą, po mėnesio gausite apie 0.50 USD dividendų. Laikui bėgant ir toliau investuojant kas mėnesį, mūsų dividendų pajamos vis didės.
Pliusai:
✅ Nereikia didelių sumų pradėti investuoti
✅ Gauname dividendus ir potencialų kapitalo prieaugį
✅ Dividendai mokami jau nuo kitos dividendų mokėjimo datos
Minusai:
❌ Europoje brokeriuose laikomos investicijos apdraustos iki 20,000 EUR
❌ Akcijos gali kilti ir kristi, todėl grąža nėra garantuota
❌ Reikalinga įmonės analizė prieš investuojant
⭐ Sutelktinis finansavimas – tai investavimo būdas, kai investuotojai skolina pinigus verslui, kuris juos naudoja statyboms ar kitiems projektams, o už tai moka palūkanas. Paskolos dažnai būna užtikrintos turto užstatu, todėl, jei verslas susiduria su sunkumais, investuotojai gali atgauti savo pinigus išparduodant verslo turtą. Investicijų termino pabaigoje investuotojai atgauna sumą su palūkanomis. Dažniausiai skolinama per tarpininką – platformą, kuri atrenka skirtingų rizikos lygių projektus, taip suteikdama galimybę diversifikuoti investicijas per kelis objektus. Investuodami į daug objektų, mažiname riziką, jog vienas vėluojantis projektas sugadins mūsų strategiją. Vidutinė tokių investicijų grąža gali siekti apie 10% nuo investuotos sumos, tačiau palūkanos gali būti mokamos įvairiais periodais – kas mėnesį ar kas ketvirtį. Pagrindiniai sutelktinio finansavimo privalumai yra aukšta grąža ir investicijų apsauga užstatu. Tačiau svarbu gerai išnagrinėti projektus, nes yra tikimybė, kad verslai gali vėluoti grąžinti paskolą.
Kaip iš sutelktinio finansavimo gauti pasyvių pajamų?
Šiuo metu yra daug sutelktinio finansavimo platformų. Renkantis platformą, verta atkreipti dėmesį į projektų istorinius rezultatus, kiek projektų buvo įgyvendinta laiku ir kiek vėlavo. Renkantis investiciją, rekomenduojame atsižvelgti į tokius rodiklius kaip terminai, ar naudojama pirminė hipoteka, rizikos klasė, besiskolinančio verslo istorija ir paskolos bei užstato vertės (angl. loan-to-value) santykį – idealiu atveju iki 50 %. Kiekvieną mėnesį investuodami po 100 EUR į kelis projektus, po metų, turėdami 12 ar daugiau projektų, pradėsime atgauti pirmųjų investicijų sumas su palūkanomis. Tačiau svarbu įvertinti maksimalų projektų skaičių – nors didesnis projektų kiekis padeda diversifikuoti, rasti daugiau nei 50 objektų kas mėnesį investavimui gali būti sudėtinga.
🔎 Kas mėnesį investuodami po 100 EUR į kelis projektus, su 9 % metine grąža, po metų galime tikėtis sugrįžtančios sumos su papildomais 9 EUR už kiekvieną 100 EUR. Reinvestuojant ir toliau įnešant pinigų, po penkerių metų bendra investuota suma gali siekti apie 1000 EUR plius palūkanos.
Pliusai:
✅ Palūkanos gali siekti apie 10 %
✅ Verslo objekto užstatas veikia kaip apsauga investuotai sumai
✅ Galimybė diversifikuoti investicijas per kelis objektus, taip mažinant riziką
Minusai:
❌ Galimi investiciniai vėlavimai, dėl kurių gali tekti ilgiau laukti, kol atgausite savo pinigus
❌ Reikia skirti laiko nuodugniai įvertinti platformą ir projektus
Išvados
Atsakingai pasirenkant investavimo strategiją jau per vienerius metus galima sukurti stabilų pasyvių pajamų srautą. Tačiau prieš pradedant svarbu turėti finansinę pagalvę, įvaldyti savo biudžetą ir atsikratyti brangių paskolų. Trys galimos strategijos, padėsiančios pasiekti pasyvių pajamų tikslą, yra indėliai, dividendinės akcijos ir sutelktinis finansavimas. Kiekviena iš šių strategijų turi savo privalumų ir trūkumų, todėl būtina atlikti išsamią analizę ir diversifikuoti investicijas. Tai padės sukurti ilgalaikį ir patikimą pajamų šaltinį, užtikrinantį finansinį saugumą.
