Apžvelkime dar vieną P2P platformą. Šįkart tai yra Scramble – vis dar gan jauna tarpusavio skolinimo platforma, leidžianti kiekvienam investuoti į augančius startuolius ir mažus verslus Jungtinėje Karalystėje ir Europoje. Platforma sujungia investuotojus su nedideliais verslais, suteikdama galimybę prisidėti prie jų augimo. Investuotojams siūlomas patrauklus grąžos potencialas bei galimybė patogiai investuoti ir generuoti pasyvias pajamas, prisidedančias prie jų portfelio diversifikacijos.
Kas yra Scramble?
Scramble yra inovatyvi tarpusavio skolinimo (P2P) platforma iš Estijos, įkurta 2020 metais, platforma sujungia investuotojus su mažais, sparčiai augančiais verslais. Pradėti investuoti galima vos nuo €10, todėl šia platforma gali naudotis ir pradedantieji investuotojai. Scramble suteikia galimybę investuoti į socialiai atsakingus verslus, pavyzdžiui, ekologiškus, veganiškus ir be bandymų su gyvūnais pagamintus produktus. Vidutinė metinė grąža siekia apie 15%, priklausomai nuo pasirinktos investavimo grupės, tačiau aukštesnės rizikos investicijos gali pasiūlyti grąžą iki 25%.
Kaip veikia Scramble?
Investavimo procesas
Scramble leidžia investuotojams pradėti su labai maža pradine suma – vos €10, todėl platforma yra prieinama net ir pradedantiesiems. Kiekvieno mėnesio pirmą dieną platforma paskelbia naują atrinktų prekių ženklų ir verslų investavimo ciklą, į kurį galima investuoti. Scramble siūlo dvi investavimo paskolų grupes, kurios skiriasi grąžos dydžiu ir rizika.
Grupė A dažniausiai užsipildo per kelias dienas, o Grupė B – per kelias valandas.
Skolos grąžinimo sąlygos
Scramble paskolų struktūra leidžia investuotojams viso laikotarpio metu uždirbti palūkanas, o pagrindinė paskolos suma grąžinama investicijos termino pabaigoje. Dauguma paskolų yra šešių mėnesių trukmės, tačiau, priklausomai nuo paskolos sąlygų, terminas gali būti pratęstas iki 24 mėnesių. Papildomai užtikrinant investuotojų apsaugą, kiekvienas kredito gavėjas įsipareigoja grąžinti iki 40% paskolos sumos iš savo asmeninių pajamų.
Ypatingos sąlygos ir mokesčiai
Platforma nesuteikia automatinio investavimo ar antrinės rinkos galimybių, todėl investuotojai turi reguliariai peržiūrėti savo investicijas. Scramble netaiko jokių papildomų mokesčių investuotojams, tačiau investicijų pelnas apmokestinamas pagal kiekvieno investuotojo šalies mokesčių įstatymus.
Kuo skiriasi grupės A ir B investicijos?
Scramble siūlo dvi skirtingas investavimo grupes, kurios skiriasi pagal rizikos lygį, grąžos struktūrą ir išmokėjimo laiką:
A grupė – mažesnės rizikos pasirinkimas
- Metinė grąža: iki 12,4%*
- Apsaugos mechanizmai: A grupėje yra įdiegtos papildomos apsaugos priemonės, kurios mažina investuotojų riziką:
- 20% nuosavų lėšų įnašas: Scramble prisideda prie projektų finansavimo savo lėšomis, padengdama iki 20% paskolos vertės. Tai padeda sumažinti investuotojų riziką, suteikiant papildomą kapitalo šaltinį.
- Bendrasavininkų garantijos: verslo steigėjai įsipareigoja sumokėti iki 40% savo viso gyvenimo pajamų, jei to reikėtų paskolos grąžinimui.
- Pirmenybė paskolos grąžinimui: A grupės investuotojai yra prioritizuojami nuostolių atveju. 15 procentų visos investuotos sumos yra padengiama iš B grupės investuotojų, kuriems lėšos grąžinamos tik atsiskaičius su A grupės investuotojais.
- Dalinė grąža kas mėnesį: Kiekvieną mėnesį investuotojui grąžinama dalis paskolos sumos kartu su uždirbtomis palūkanomis, taip mažinant riziką.
- ⚠️ Tačiau, nors pirmą mėnesį grąža bus skaičiuojama nuo visos pradinės paskolos sumos, nuo antro mėnesio palūkanos bus apskaičiuojamos nuo likusios paskolos sumos. Jei mėnesinės grąžos nėra reinvestuojamos, bendra investicijoa grąža ilgainiui mažės.
- ** Išmokėjimo struktūra*: Norėdami išlaikyti 1% grąža kiekvieną mėnėsį, investuotojai turi įnešti bent €100 kas mėnesį. Jei šis įnašas neišlaikomas, taikoma bazinė 0,75% grąžos norma. Investicijų balansas, viršijantis €10,000, automatiškai gauna 1% grąžą.
- Svetainės statistika rodo, jog kolkas nėbuvo vėluojama grąžinti A tipo paskolų per visą platformas istoriją.
B grupė – didesnės rizikos pasirinkimas:
- Metinė grąža: iki 25%
- Rizika: aukštesnė nei A grupėje, nes B grupės investuotojai įsipareigoja padengti iki 15% bendro finansavimo kiekviename cikle, ir jų paskolos yra grąžinamos tik po A grupės investuotojų.
- Apsaugos mechanizmai:
- Bendrasavininkų garantijos: Kiekvienas verslo bendrasavininkas įsipareigoja grąžinti iki 40% paskolos sumos iš savo asmeninių viso gyvenimo pajamų, kad padėtų padengti paskolą savo verslui.
- Grąža termino pabaigoje: B grupės investicijos išmokamos tik termino pabaigoje.
Kokie Scramble privalumai?
✅ Maža pradinė investicijos suma: Scramble suteikia galimybę pradėti investuoti vos nuo €10, todėl platforma yra prieinama daugeliui investuotojų.
✅ Patraukli grąža: Platforma siūlo metinę grąžą iki 25% su B grupės paskoloms, kurios tinka investuotojams, ieškantiems didesnės rizikos ir atitinkamai didesnės grąžos.
✅ Apsaugos priemonės: A grupės paskoloms bendrasavininkai garantuoja visos paskolos grąžinimą, naudodami iki 40% savo viso gyvenimo pajamų, o B grupės paskoloms – iki 40% paskolos sumos, taip pat naudojant asmenines pajamas.
✅ Trumpas investicinis laikotarpis: Dauguma Scramble platformoje siūlomų paskolų yra šešių mėnesių trukmės, todėl tai yra patrauklu investuotojams, norintiems greitesnės grąžos.
✅ Atrinkti verslai: Kiekvieną mėnesį platforma pateikia atrinktus verslus, kurie atitinka tam tikrus kriterijus: produktų populiarumą tarp vartotojų, patikimą įkūrėjų komandą ir stabilų finansinį pagrindą. Lėšos yra naudojamos įmonės apyvartiniam kapitalui (inventoriaus, pakuotės medžiagų ir kitų priemonių įsigijimui).
✅ Pasyvios pajamos: A grupės paskolos suteikia galimybę gauti mėnesines išmokas, todėl investuotojai gali naudotis reguliariu pinigų srautu.
✅ Premijos programa: Šiuo metu Scramble siūlo premiją – už kiekvieną investuotą €100 į A grupės verslus pridedami papildomi €5, padidinantys investicinę grąžą (akcija galioja iki gruodžio 31 d.).
Kokie yra Scramble trūkumai?
❗ Didelė rizika: Investavimas į startuolius yra rizikingas, nes šie verslai dar nėra įsitvirtinę rinkoje. Investuotojai turi tikėti verslo idėja ir tikėtis, kad startuoliai taps pelningi ateityje.
❗ Reguliavimo trūkumas: Scramble platforma šiuo metu neturi finansų įstaigoms reikalingų licencijų ir nėra reguliuojama. Dėl to investuotojams svarbu atlikti savarankišką analizę ir įvertinti platformos patikimumą.
❗ Pelningumo trūkumas: Kadangi Scramble yra jauna platforma, ji dar nepasiekė pelningumo nuo savo įkūrimo. Investuotojams verta įvertinti su tuo susijusią riziką.
❗ Likvidumo trūkumas: Platforma šiuo metu nesuteikia antrinės rinkos galimybių, todėl investuotojai negali parduoti savo investicijų kitiems asmenims. Tai reiškia, kad investuotos lėšos nėra lengvai prieinamos, kol nepasibaigs paskolos laikotarpis.
Kaip pradėti investuoti su Scramble?
Jei nusprendėte investuoti per Scramble, tai galite atlikti per kelis žingsnius:
- Susikurkite paskyrą: Registracija platformoje yra greita ir nesudėtinga – tereikia įvesti savo el. pašto adresą, asmens duomenis, patvirtinti tapatybę ir gyvenamąją vietą. Tada galite papildyti platformos sąskaitą norima investicine suma.
- Peržiūrėkite mėnesinį investicinių prekių ženklų paketą: Kiekvieno mėnesio pirmą dieną Scramble pristato naują, atrinktų ir perspektyvių prekių ženklų grupę, į kurią galima investuoti.
- Pasirinkite paskolų grupę: Peržiūrėkite A ir B grupių paskolų sąlygas ir nuspręskite, kuri grupė geriausiai atitinka jūsų rizikos toleranciją. A grupė siūlo mažesnę, tačiau saugesnę grąžą, o B grupė – didesnę grąžą, tačiau su didesne rizika.
- Prisijunkite prie investavimo ciklo: Pradėti investuoti galite vos nuo €10, todėl platformą galite išbandyti net ir su nedideliu pradiniu įnašu.
Išvados
Scramble tarpusavio skolinimo platforma suteikia investuotojams galimybę lengvai įsitraukti į P2P investavimą, pradedant vos nuo €10 ir pasirenkant tinkamą rizikos lygį pagal individualius finansinius tikslus. A grupės investicijos siūlo stabilesnį ir saugesnį grąžos būdą, tinkantį investuotojams, kurie ieško mažesnės rizikos, o B grupė – tiems, kurie siekia didesnės grąžos ir yra pasirengę prisiimti didesnę riziką.
Nors Scramble suteikia grąžos garantiją (iki 40% B grupės paskoloms) iš kredito gavėjų asmeninių pajamų, pati platforma šiuo metu nėra reguliuojama kaip finansinė institucija, todėl svarbu atlikti savarankišką analizę prieš investuojant. Nepaisant to, ši platforma siūlo patrauklią grąžą, vidutiniškai siekiančią 15%. Be to, ji suteikia galimybę investuoti į mažus verslus, taip diversifikuojant savo portfelį bei prisiddedant prie naujų idėjų ir verslų augimo Jungtinėje Karalystėje ir Europoje.
Šis straipsnis yra informacinio pobūdžio ir nėra finansinis patarimas.
