Atsiėmei II pakopos pinigus. Kur juos dėti?
Keturi skaičiai – ir matai, kaip sumą paskirsto bendros pinigų valdymo taisyklės.
Kaip bendros taisyklės paskirsto 10 000 €
Rodomas ankstesnis paskirstymas – paspausk „Noriu atnaujinti paskirstymą“.
- 1Mažoji pagalvė
- 2Brangios skolos
- 3Pagalvės papildymas
- 4Ilgalaikis investavimas
Iš viso 10 000 €
← Keisti skaičiusTai bendros pinigų valdymo taisyklės, pritaikytos įvestiems skaičiams, – ne asmeninė rekomendacija. Skaičiavimas neatsižvelgia į tavo tikslus, pajamų stabilumą, požiūrį į riziką, kitas santaupas ir įsipareigojimus – sprendimas lieka tavo.
Skolų riba, kurią naudojame patys: brangesnės nei 8 % grąžinamos prieš investuojant, tarp 5 ir 8 % – sprendžiama pagal situaciją, pigesnių nei 5 % – neskubama. Įrankis palūkanų neklausia, todėl visas įvestas skolas laiko brangiomis.
Jei iki pensijos liko daugiau nei 10 m., ilgalaikė dalis gali būti skirta ir pensijos tikslui. Kuo mažiau metų liko, tuo mažiau laiko atsigauti po rinkos kritimų – todėl svarbiau, kiek ilgalaikės dalies vertė gali svyruoti.
Pavyzdyje – tipiniai skaičiai iš anonimizuotos mūsų bendruomenės statistikos tų, kurių pagalvė mažesnė nei 3 mėn. išlaidų: 1 500 € mėnesio išlaidų ir 1 185 € pagalvė. Sumą – 10 000 € – pasirinkome patys.
Kodėl suma paskirstoma būtent taip
Keturi žingsniai, kuriuos skaičiuoklė pritaiko tavo skaičiams.
-
1 Mažoji pagalvė
Pirmiausia – 1 mėnesio būtinų išlaidų suma skubiems atvejams: automobilio remontui, dantistui, pragyvenimui netekus darbo. Likusi pagalvės dalis papildoma vėliau, po brangių skolų.
Dažna klaida: suma ištirpsta kasdienėse išlaidose – be atskiros sąskaitos pinigai nepastebimai išleidžiami smulkmenoms.
-
2 Brangios skolos
Riba, kurią naudojame patys: brangesnės nei 8 % skolos grąžinamos prieš investuojant. Naujų vartojimo paskolų palūkanų vidurkis Lietuvoje – 8,5 % (Lietuvos bankas, 2026 m. sausis).
Dažna klaida: investuoti, kol grąžinama brangi paskola – 8 % ir didesnės palūkanos yra tikra kaina, o investicijų grąža negarantuota.
-
3 Pagalvės papildymas
Kai brangios skolos grąžintos, ta pati pagalvė papildoma iki 3 mėnesių būtinų išlaidų, o jei pajamos nestabilios – iki 6–12 mėnesių. Pagalvei sąskaita – tinkama vieta.
Dažna klaida: laikyti pagalvę investicijose – rinkai kritus, jos gali sumažėti kaip tik tada, kai prireikia.
-
4 Ilgalaikis investavimas
Klausimas dažniau ne „ar“, o „kaip“: visa suma iškart ar dalimis per kelis mėnesius – abu būdai turi savo logiką. Investicijų vertė gali ir kilti, ir kristi.
Dažna klaida: ilgalaikė dalis metų metus guli sąskaitoje – kol laukia „geresnio laiko“, infliacija mažina jos perkamąją galią.
Pensijos tikslas lieka. Ilgalaikė dalis gali būti skirta ir jam. Kada dar galioja GPM lengvata III pakopos įmokoms – DUK žemiau.
Iš kur gaunama statistika?
Naudojame anonimizuotą savo investuotojų bendruomenės statistiką: 418 narių, kurie atsiėmė arba planuoja atsiimti II pakopos pinigus, atsakymus į mūsų finansų įpročių klausimyną (2026 m. rugsėjis). Skaičiuojame tik bendras dalis – be vardų ir el. pašto adresų.
- 18 % pagalvės neužtenka net 1 mėn. išlaidoms.
- 38 % pagalvė mažesnė nei 3 mėn. išlaidų.
- 26 % turi vartojimo paskolą, lizingą arba kelias paskolas.
- 81 % jau investuoja.
- 61 % nenaudoja pensijų kaupimo mokesčių lengvatų arba nežino, kas tai.
Skaičiuoklės pavyzdys (1 500 € išlaidų ir 1 185 € pagalvė) – tipiniai skaičiai tų, kurių pagalvė mažesnė nei 3 mėn. išlaidų.
Nežinai, nuo ko pradėti investuoti?
Prenumeruok nemokamą „Financial Lithuanians“ naujienlaiškį – paprastai apie pinigų valdymą ir pirmus žingsnius investuojant.
Nemokama · 31 000+ naujienlaiškio skaitytojų · Atsisakysi vienu paspaudimu.
Apie mus
„Financial Lithuanians“ – finansinį raštingumą skatinantis prekės ženklas. Šviečiame Lietuvos visuomenę apie asmeninius finansus ir investavimą, o teoriją visada siejame su praktiniais pavyzdžiais.
Finansinė laisvė nėra solo kelionė: dalijamės žiniomis internete, susitinkame gyvuose renginiuose ir kartu teoriją paverčiame praktika.
Uždirbame iš mokamų mokymų ir partnerystės su investavimo platforma. Šiame puslapyje partnerių nuorodų nėra.
Dažni klausimai apie II pakopos pinigų atsiėmimą
Kur investuoti antros pakopos pinigus?
Vieno visiems tinkančio atsakymo nėra. Įrankis puslapio viršuje rodo, kaip bendros pinigų valdymo taisyklės paskirsto sumą: pirmiausia pagalvė 1 mėn. būtinoms išlaidoms, tada brangios skolos, po jų – pagalvė iki 3 mėn., o likutis – ilgalaikiam investavimui. Tavo tikslų, pajamų stabilumo ir požiūrio į riziką įrankis nevertina, todėl sprendimas lieka tavo.
Ar atsiimant II pakopos pinigus reikia mokėti mokesčius?
Ne – kai kaupimas nutraukiamas pereinamuoju laikotarpiu (2026–2027 m.). Tuomet atsiimtos įmokos ir investicinis prieaugis gyventojų pajamų mokesčiu (GPM) neapmokestinami ir neįtraukiami į metines apmokestinamąsias pajamas – nesvarbu, kas mokėjo įmokas. Papildomų atskaitymų nuo šios sumos nėra. Atsiimant tik dalį pinigų, GPM taip pat netaikomas, bet iki pensijos amžiaus atskaitoma 3 % (žr. klausimą apie dalies atsiėmimą žemiau).
Kokia dalis sukauptų pinigų grąžinama?
Į sąskaitą pervedamos tavo ir darbdavio sumokėtos įmokos bei investicinė grąža nuo visų įmokų – taip pat ir nuo „Sodros“ bei valstybės dalies. „Sodros“ įmokos (2004–2018 m.) ir valstybės skatinamosios įmokos pervedamos „Sodrai“. Jei investicinė grąža neigiama, pirmiausia mažėja išmokama dalis.
Kas nutinka „Sodros“ daliai ir valstybės skatinamajai įmokai?
Abi dalys pervedamos „Sodrai“ ir virsta papildomais pensijų apskaitos vienetais, kurie didina būsimą „Sodros“ pensiją. 2026 m. vienam vienetui įgyti reikia 2 419,43 € įmokų, o vieno vieneto vertė – 8,11 € pensijos per mėnesį. „Sodros“ pavyzdys: 5 000 € atitinka 2,07 vieneto.
Iki kada galima atsiimti II pakopos pinigus?
Prašymą nutraukti kaupimą galima pateikti iki 2027 m. gruodžio 31 d. Iki šios datos prašymas turi pasiekti pensijų kaupimo bendrovę. Galimybė skirta tiems, kurie pradėjo kaupti iki 2025 m. gruodžio 31 d. ir dar nėra sudarę pensijos išmokos sutarties. Vėliau pasitraukti be priežasties nebebus galima – liks tik įstatyme numatytos išimtys.
Kada pinigai pasiekia sąskaitą?
Prašymai nagrinėjami ketvirčiais: sprendimas priimamas ketvirčiui pasibaigus, o pinigai pervedami per pirmąsias 10 kito ketvirčio darbo dienų. Pavyzdžiui, prašymą pateikus spalio–gruodžio mėnesiais, pinigai pervedami sausį. Išmokama suma nėra fiksuojama prašymo pateikimo dieną – ji gali skirtis nuo sumos, matytos teikiant prašymą. Svarbu: pats prašymas įmokų nestabdo – joms sustabdyti reikia atskiro prašymo.
Ar galima atsiimti tik dalį pinigų?
Taip, ir ši galimybė neturi termino. Vieną kartą per visą kaupimo laikotarpį galima atsiimti 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau, nei sumokėjai savo 3 % dydžio įmokomis (papildomos įmokos į šią ribą neįskaičiuojamos). Nesulaukus pensijos amžiaus, nuo išmokamos sumos atskaitoma 3 % „Sodros“ Pensijų anuitetų fondui, o GPM netaikomas. Kita sukaupto turto dalis lieka pensijų fonde.
Ar pasitraukus galima grįžti į II pakopą?
Taip – naują sutartį galima sudaryti bet kada, kol nesulaukta pensijos amžiaus ir yra pajamų, nuo kurių mokamos socialinio draudimo įmokos. Kaupimas tada pradedamas iš naujo. Pasitraukimo galimybe pereinamuoju laikotarpiu antrą kartą pasinaudoti nebegalima.
Ar dar galima gauti GPM lengvatą už III pakopos įmokas?
Tik pagal III pakopos sutartis, sudarytas iki 2024 m. gruodžio 31 d., ir tik už įmokas, sumokėtas iki 2034 m. pabaigos. Naujoms sutartims lengvata netaikoma. Bendra riba – 1 500 € per metus kartu su gyvybės draudimo ir papildomomis II pakopos įmokomis. Lengvatą pritaikyti galima tik teikiant metinę pajamų deklaraciją (iki kitų metų gegužės 1 d.).
Šiame puslapyje pateikiama informacija yra bendro, šviečiamojo pobūdžio – tai nėra individuali finansinė, mokesčių ar investavimo konsultacija. Investicijų vertė gali ir kilti, ir kristi. Tikslią išmokamą sumą apskaičiuoja pensijų kaupimo bendrovė pagal galiojančius teisės aktus.
