Investavimas į nekilnojamąjį turtą: išsamus gidas pradedančiajam

Svarstai apie investicijas į nekilnojamąjį turtą? Puiku – tai viena populiariausių ir laiko patikrintų investavimo formų. Šiame straipsnyje aptarsime pagrindines investavimo į NT strategijas, kurias gali pritaikyti savo finansinei kelionei.

Nuomos verslas – klasikinis pasirinkimas

Turbūt labiausiai paplitusi NT investavimo forma yra būsto nuoma. Įsigiję butą ar namą, galime jį išnuomoti ir gauti pastovias pajamas kiekvieną mėnesį. Tačiau prieš neriant į nuomos verslą, turėtum įvertinti kelis svarbius aspektus. Visų pirma, lokacija yra kritiškai svarbi – būstas turi būti patrauklioje vietoje, kur nuolat yra nuomininkų paklausa.

Taip pat svarbu įvertinti visas išlaidas: ne tik paskolos įmoką (jei ėmei paskolą), bet ir komunalinius mokesčius, draudimą, remonto darbus bei mokesčius. Geras nuomos verslo planas visuomet įtraukia „juodą dieną” – kai reikės atlikti remontą arba kurį laiką būstas stovės tuščias.

Vienas mano mėgstamiausių puslapių yra šis – leidžia įvertinti daugybę aspektų.

Skaičiavimo pvz 120.000EUR vertės turtui su 600EUR nuomos pajamų 20 metų laikotarpiui (valiuta reikšmės neturi, svarbiausia skaičiai bei %):

NT vystymas – didesnės rizikos, didesnio pelno strategija

Jei turi statybų ar projektų valdymo patirties, gali svarstyti apie NT vystymą. Ši strategija apima žemės ar seno nekilnojamojo turto įsigijimą, jo renovavimą ar naują statybą, ir pardavimą už didesnę kainą. Šis kelias reikalauja daugiau pradinio kapitalo ir specifinių žinių, tačiau gali atnešti didesnę grąžą.

Būtina gerai išmanyti statybos procesus, turėti patikimų rangovų tinklą ir suprasti rinkos tendencijas. Taip pat reikia būti pasiruošusiam, kad projektas gali užtrukti ilgiau nei planuota, o išlaidos gali viršyti biudžetą.

REIT fondai – paprastesnis kelias į NT rinką

Jei nenori tiesiogiai valdyti nekilnojamojo turto, gali investuoti į REIT (Real Estate Investment Trust) fondus. Tai yra įmonės, kurios valdo įvairų nekilnojamąjį turtą ir moka dividendus investuotojams.

Investuodamas į REIT, gauni prieigą prie profesionaliai valdomo NT portfelio be tiesioginio turto valdymo rūpesčių. Šis būdas ypač tinka pradedantiesiems investuotojams, nes reikalauja mažesnio pradinio kapitalo ir suteikia didesnį likvidumą – REIT akcijas gali parduoti bet kada, skirtingai nuo fizinio NT.

Tokios kompanijos pvz.: https://www.realtyincome.com/

Investuoti galima nuo 50-70EUR sumos:

„Fix and Flip” strategija – trumpalaikės investicijos

Ši strategija reiškia apleisto ar pigesnio būsto įsigijimą, jo renovaciją ir greitą pardavimą už didesnę kainą. Nors tai gali atrodyti patrauklu, ši strategija reikalauja gilių rinkos žinių, gerų santykių su rangovais ir gebėjimo tiksliai įvertinti renovacijos kaštus. Taip pat svarbu suprasti, kad kiekviena diena, kai būstas neparduotas, kainuoja pinigus paskolų palūkanomis ir kitomis išlaidomis.

Investavimas į komercinį NT

Komercinis NT – biurai, parduotuvės, sandėliai – gali atnešti didesnę nuomos grąžą nei gyvenamasis turtas. Tačiau šis sektorius reikalauja gilesnio rinkos supratimo ir didesnio pradinio kapitalo. Būtina įvertinti verslo tendencijas regione, potencialių nuomininkų mokumą ir ilgalaikes perspektyvas.

Komercinio NT privalumas – ilgesnės nuomos sutartys ir potencialiai stabilesnės pajamos, tačiau rizika taip pat didesnė, ypač ekonominių sukrėtimų metu.

Sutelktinis NT finansavimas

Sutelktinis NT finansavimas (crowdfunding) gali būti puikus sprendimas. Šis modernus investavimo būdas leidžia prisijungti prie didelių NT projektų jau nuo kelių šimtų eurų, o kartais ir nuo 50 eurų investicijos. Per specialias platformas gali investuoti į įvairius projektus – nuo vienbučių statybos iki komercinių pastatų vystymo, o Tavo investicijos gali uždirbti tiek iš fiksuotų palūkanų, tiek iš projekto pelno dalies.

Pradėti investuoti per sutelktinio finansavimo platformas gana paprasta – tereikia išsirinkti patikimą, licencijuotą platformą, atidžiai išnagrinėti siūlomus projektus ir jų vystytojų patirtį.

Svarbu nepamiršti rizikos valdymo – rekomenduojama pradėti nuo mažesnių sumų ir investicijas paskirstyti po kelis skirtingus projektus. Nors šis investavimo būdas turi savo rizikų, tokių kaip projekto vėlavimas ar likvidumo trūkumas, jis suteikia puikią galimybę įžengti į NT investicijų pasaulį be didžiulio pradinio kapitalo ir su profesionaliu projektų valdymu.

Su platformų veiklos apžvalga gali susipažinti čia.

Bendradarbiavimas su kitais investuotojais

Jei trūksta patirties ar kapitalo, gali svarstyti jungtines investicijas su kitais investuotojais. Tai leidžia sumažinti riziką ir pasidalinti patirtimi, tačiau būtina aiškiai sutarti dėl pareigų, pelno pasidalijimo ir sprendimų priėmimo proceso. Rekomenduojama visus susitarimus įforminti teisiškai, kad išvengtum nesusipratimų ateityje.

Reziumė

Kad ir kurią strategiją pasirinktum, svarbiausia pradėti nuo išsamios analizės ir savo finansinių galimybių įvertinimo. Investavimas į NT reikalauja kantrybės, nuolatinio mokymosi ir gebėjimo prisitaikyti prie besikeičiančių rinkos sąlygų. Pradėk nuo mažesnių investicijų, kaupk patirtį ir palaipsniui plėsk savo NT portfelį.